办理银行承兑汇票承兑操作流程.doc

第六讲办理银行承兑汇票承兑操作流程
一、基本流程

受理→调查→审查→审批→签约→资料准备→承兑→后续管理
营销部门 风险管理部 营销部门、营业部

不具有真实的贸易背景。
本行授信资金转为保证金引起的政策风险。
因管理不当导致重要空白凭证被盗、遗失、损毁。
疏于后续管理引起垫付承兑资金。

提供相关资料
落实 责任
收回欠款
正常 付款
区分业务种类 提交相关资料
空白重要 凭证请领单
出票人依据协议签发 的银行承兑汇票
余额不足
否
否决
是
否
是
放款审核表、合同文本等
承兑汇票领用填写
到期从申请客户帐上收取票款，并向持票人付款
客户帐上无款可付，作垫款处理
业务结束
相关责任部门催收欠款
会计部门办理承兑手续
日常管理
审查、审核(审批中)部门
承兑申请
受理和调查（营销部门）
重新调查或结束申请
放款部门核准
营销部门准备放款材料
低风险业务(担保除外)
准备审批材料
终审人审批
信审会审查
办理核保手续，签订合同
银行承兑汇票质押
资金部门审查票据
会计部门办理查询
资金部门审批
结束申请
否决
同意
三、操作流程详细说明
承兑申请
申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人（下称申请人）应填写《银行统一授信项下单笔业务申请书》，并提交以下资料：
年检合格的营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）
法人代码证书（复印件）
贷款卡（证）（复印件）
近三年财务报表和审计报告（原件）
税务登记证明（复印件）
公司章程（复印件）
验资报告（复印件）
信用等级证书或证明文件（复印件）
法定代表人或主要经营者履历（原件）
商品交易合同、订单或意向书（原件）或与原件审核一致的复印件（在复印件上注明与原件审核一致，并加盖调查人章）
银行承兑汇票承兑申请书
其他本行需要的申请人资料
按规定需要提供担保的，需提交保证人有关资料或抵押（质）物的有关资料：
保证人资料：
年检合格的营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）
法人代码证书（复印件）
贷款卡（证）（复印件）
近期财务报表（原件）
税务登记证明（复印件）
公司章程（复印件）
验资报告（复印件）
信用等级证书或证明文件（复印件）
法定代表人或主要经营者履历（原件）
其他本行需要的保证人资料
抵押人资料：
年检合格的营业执照（复印件）
法人代码证书（复印件）
税务登记证明（复印件）
公司章程（复印件）
抵押物权属证明文件或权利证书（复印件）
抵押物清单（复印件）
抵押物评估报告（原件）
其他本行需要的抵押人资料
质押人资料：
年检合格的营业执照（复印件）
法人代码证书（复印件）
税务登记证明（复印件）
公司章程（复印件）
质物权属证明文件或权利证书（复印件）
质物清单（复印件）
如客户以其他银行承兑汇票作为质押向我行申请承兑的，客户需提供银行承兑汇票原件
其他本行需要的质押人资料
受理和调查
营销部门调查人负责受理客户申请，并对申请人的下列有关情况进行调查：
申请人营业执照是否经过年检并在有效期内；
申请人贷款卡（或贷款证）是否经过年检并在有效期内；
申请人机构代码证是否经过年检并在有效期内；
申请人办理承兑业务是否获得合法授权，授权的内容、期限是否与《银行统一授信项下单笔业务申请书》内容、期限一致；
申请人资信状况和信用等级，出票人如属银行新客户须按银行有关规定对其信用等级进行测评；
申请人近三年财务状况和经营状况及其变化趋势（全额保证金或低风险担保开立银行承兑汇票除外）；
商品交易合同的真实性、合法性、有效性；
银行承兑汇票用途的合理性；
着重调查保证金来源是否正常，能否按规定缴存保证金；当客户有多笔承兑业务，每笔业务所对应的保证金应予明确；
担保人是否具备担保资格、是否具有担保能力、是否有担保意愿，以及双方能否按规定办理保证、抵押或质押的相关手续等内容进行深入的调查分析。
其他调查内容。
低风险业务（银行承兑汇票质押、担保项下除外）
填写《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》。
审查表填写完成后，和申请人提供的相关材料一并提交部门负责人审核。
部门负责人审核本部门调查人提交的《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》和申请人提供的相关资料，同意则直接进入放款准备环节。
低风险业务（银行承兑汇票质押）
填写《法人客户低风险授信业务调查审查审批表》。
审查表填写完成后，和申请人提供的相关