理财规划报告书.doc

理财规划报告书
理财规划报告书
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全方位理财规划报告书
客户： 王先生夫妇
规划师： 王晖
完成日期： 2011 年 10 月 5 日
服务公司： 中国银行理财团队
尊敬的 王先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份 1000 元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。一、基本状况介绍
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姓名 年 关系

职业

保险状况

退休计划
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龄
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王先生王太太

36
32

本人
配偶

税前月收入 35000 元。有两个月年终
奖金。个人支出每年 30000 元.
税前月收入 15000 元。有两个月年终
奖金。个人支出每年 28000 元.

有三险一金，有商业保险
有三险一金，有团体商业保险

60 岁退休
明年退休
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二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗 2%，失业 1%，住房公积金 10%，养老金 8%。
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换房后房贷住房公积金利率为 %，商品房贷款利率 %，，公积金贷款上限 50 万，贷款最长 20 年，原有房贷利率不变。
收入成长率 5%、学费成长率 5%、房价成长率 5%、通货膨胀率 5%、房屋折旧率 2%。
4）退休后收入替代率 25%，退休后支出现值为 15000 元。
保险事故发生后支出调整率 70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教育投资报酬率=学费成长率。
股票的平均报酬率为 10%，标准差为 20%，债券的平均报酬率为 6%，标准差为 7%，货币的平均报酬率为 %，视为无风险利率。三、家庭财务分析
1. 2011 年税后收入
社保缴费比例 =医疗 2%+失业 1%+住房公积金 10%+养老金 8%=21%，北京当年月平工资为 3500 元，夫妻双方工资均超过月平工资的三倍，
按月平工资三倍计提。
王先生月薪应缴税： (35,000-2205-3500) 25%×-975=27776 元
王先生年终奖金应缴税： 35,000/12=，适用 5%税率， ×5%=250 元
王夫人： (15000-3150-3500) 20%×-525=1445元
王夫人年终奖金应缴税： 30000/12=2500 元，低于 500 元，适用 5%税率， 2500×5%=125 元
家庭税后收入：王先生 408807+王太太 192535=601342元
2． 2011 年收支储蓄表 单位：人民币元
项目 金额 比率
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税后可支配工作收入理财收入：存款利息总收入
消费支出
理财支出
储蓄
自有储蓄
3．家庭资产负债表 :
资产
金额
活期存款
221342
定期存款
600000
股票基金
100000
投资型保单
200000
公积金账户
60080
养老金账户
55200
自住房产
3000000
汽车
300000
资产合计
4536622

601342 %
25000 %
626342 100%
385000 %
200