小额贷款公司全套运营管理制度.docx

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一、公司基本制度
（一）总经理岗位职责
主持公司的日常行政和管理工作，组织实施董事会决议。
组织实施公司的年度经营计划和投资方案。
拟订公司的基本管理制度，董事会批准后组织实施。
拟订公司内部机构设置方案，董事会批准后组织实施。
制定公司的具体规章。
聘任和解聘除应由董事会聘任和解聘以外的管理人员。
按照国家法律法规和公司的管理制度，组织对员工的考核评议，并决定薪酬奖惩、升降级。
管理、防范、消除经营风险和其他相关风险，保证业务高质量。
聘请律师、注册会计师和资产评估师担任公司的法律和财务顾问。
定期向董事会报告贷款业务运行情况和财务收支状况。
着力打造高素质、守法纪、重道德的经营管理班子和业务团队。
公司章程规定和董事会授予的其他职权。
（二） 副总经理岗位职责
协助总经理管理公司相关日常事务。
分管贷款业务部和风险管理部工作。负责贷款业务管理制度和工作流程的制订和完善。
协助总经理制订和完善贷款审批制度，对参与审批的贷款业务负责。
负责贷款业务的营销管理和收贷收息管理工作。
负责上级交代的其他工作。
（三）业务管理基本制度
第一章 总则
第一条 为加强贷款业务管理，规范经营行为，防范资金风险，优化客户结构，提高公司资产质量，根据国家有关法律依据，结合公司实际，制定本制度。
第二条 本制度是公司经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类管理制度办法的基本依据。
第三条 公司经营和管理必须坚持合法性，安全性，效益性和流动性相统一的原则。
第四条 本制度所指业务是公司对客户提供的小额贷款发放和财务咨询服务。
第二章 贷款管理业务组织体系
第五条 实行审贷岗位分离的原则。 在办理贷款过程中， 将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门部门承担，实现其相互制约和相互支持。
第六条 按照“横向平行制约”原则，设立业务营销部门和风险管理部门，成立贷款审批（亦称评审）委员会。
业务营销部门承担贷款业务的开发、 贷款产品的设计、 业务的受理、调查、评估和审批后贷款业务的经营管理；风险管理部门承担贷
款业务的合法、合规性审查和整体风险的识别、控制，贷款发放前的资料复核，参与不良贷款的追回和处置； 稽核财务部门负责对发放资料稽核后放款； 贷款审批委员会承担贷款业务的审议， 并承担相应的审批责任。
第七条 实行贷款审批委员会制度。
公司成立贷款审批委员会， （简称贷审会）贷审会是公司贷款业务决策的权利机构， 审议贷款业务事项， 对有权审批人进行制约及支持。
贷审会由董事会成员（独立董事长除外）总经理、主管业务的副总经理、财务总监等人组成。董事长为贷审会主任委员。业务部经理可列席会议汇报相关情况，但无表决权。
贷审会下设办公室， 办公室负责人由风险管理部负责人兼任。 贷审会办公室负责对所有贷款资料进行合法合规性初审， 并负责整理成汇报资料贷审会审批。
贷审会实行以一人一票制表决， 原则上有六位审批人参与即可召
集开会，同意票数达到实到人数五分之四以上（含五分之四）通过。
信用贷款全部通过贷审会审批；有足值抵押物、质押物的在 250
万授信内的贷款，以及保证、联保贷款在 50 万以内（含 50 万元），由总经理召集副总经理财务总监审批；保证、联保贷款在 50 万以上
上报贷审会审批。