理财规划报告书.doc

全方位理财规划报告书
客户：
王先生夫妇
规划师：
王晖
完毕日期：
10月5日
服务公司：
中华人民共和国银行理财团队
尊敬 王先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位理财规划服务。本理财规划报告书是用来协助您明确财务需求及目的，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在人生目的。本理财规划报告书是在您提供资料基本上，基于普通可接受假设、合理预计，综合考虑您资产负债状况、理财目的、钞票收支状况而制定。本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中建议方案。未经客户书面允许我司负责金融理财师与助理人员，不得透漏任何关于客户个人信息。
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完毕后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位依照与基金公司与保险公司订立代理合同，收取代理手续费。所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。
一、基本状况简介
姓名
年龄
关系
职业
保险状况
退休筹划
王先生
36
本人
税前月收入35000元。有两个月年终奖金。个人支出每年30000元.
有三险一金，有商业保险
60岁退休
王太太
32
配偶
税前月收入15000元。有两个月年终奖金。个人支出每年28000元.
有三险一金，有团队商业保险
来年退休
二、基本假设
1)三险一金缴费比例为：医疗2%，失业1%，住房公积金10%，养老金8%。
2) %，%，，公积金贷款上限50万，贷款最长，原有房贷利率不变。
3) 收入成长率5%、学费成长率5%、房价成长率5%、通货膨胀率5%、房屋折旧率2%。
4）退休后收入代替率25%，退休后支浮现值为15000元。
5) 保险事故发生后支出调节率70%，家庭生活保障年数比照离退休年数，计算保额时假设教诲投资报酬率=学费成长率。
6) 股票平均报酬率为10%，原则差为20%，债券平均报酬率为6%，原则差为7%，%，视为无风险利率。
三、家庭财务分析
税后收入
社保缴费比例=医疗2%+失业1%+住房公积金10%+养老金8%=21%，北京当年月平工资为3500元，夫妻双方工资均超过月平工资三倍，按月平工资三倍计提。
王先生月薪应缴税：(35,000-2205-3500)×25%-975=27776元
王先生年终奖金应缴税：35,000/12=，合用5%税率，×5%=250元
王夫人：(15000-3150-3500)×20%-525=1445元
王夫人年终奖金应缴税：30000/12=2500元，低于500元，合用5%税率，2500×5%=125元
家庭税后收入：王先生408807+王太太192535=601342元
2．收支储蓄表 单位：人民币元
项目
金额
比率
税后可支配工作收入
601342
%
理财收入：存款利息
25000
%
总收入
626342
100%
消费支出
385000
%
理财支出
0
%
储蓄
221342
%
自有储蓄
221342
%
3．家庭资产负债表： 单位：人民币元
资产
金额
负债与净值
金额
活期存款
221342
负债
1500000
定期存款
600000
股票基金
100000
　
　
投资型保单
00
公积金账户
60080
　
　
养老金账户
55200
　
　
自住房产
3000000
　
　
汽车
300000
资产共计
4536622
净值
3036622
4. 家庭财务诊断
1) 家庭税后年收入626342元，年支出405000元，储蓄221342元，%，是一种高储蓄率家庭，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率68%，高于林太太32%。工作收入占总收入96%，均为,薪资收入。理财收入仅占4%，为存款利息,基金收益收入。
2）有恰当负债，财务稳健，可适度运用财务杠杆加速资产成长。
3）既有存款高于年支出，保持高流动性。
4）没有足够商业保费支出，丈夫只有50万终身寿险，妻子只有团队意外商业险，保障局限性。
5）定期存款占可运用资金四分之三，比重过高，应