杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则论述.doc

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银行卡跨行业务差错处理实施细则论述
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为适应银行卡业务联合发展的需要，提高银行卡网络围
跨行交易差错处理的速度和效率，《银行卡跨行业务差错处理实施细则》（以下简称《实施细则》）经各成员行共同审查通过，现予以发布实施。同时，就有关事项通知如下：
      一、自《实施细则》正式公布实施之日起，原有关账务调整的相关规定同时废止。
      二、根据银行卡跨行交易的实际情况，差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款的退单三种方式和查询查复业务，其余差错处理方式待时机成熟时再予以开放。各成员行经过以上三种差错处理方式进行处理后仍存争议的，可通过双方协商处理或提起争议处理。
附件：银行卡跨行业务差错处理实施细则
 
 
银行卡跨行业务差错处理实施细则
 
                                          第一章 总 则
      一、 目的
      为适应银行卡业务联合发展的需要，提高银行卡网络围
跨行交易差错处理的效率，根据《银行卡联网联合业务规》中有关差错处理的原则和银行卡差错处理系统的特点，制订本实施细则。
      二、基本原则
      1、差错处理按照据实、准确、与时的原则进行。
      2、引起差错的原始交易应是经过银行卡网络交换中心（以下简称中心）转接的交易。
      3、差错交易的处理路径应与原始交易的路径一致。
      4、对超过双方成员处理期限或由于异常情况发生的差错交易，成员行无法处理的，经双方成员协商一致后可委托中心进行处理。
      5、通过银行卡总中心转接的交易，差错处理按照总中心的有关规定执行。
      6、对差错处理争议的裁决方法将按照《银行卡联网联合业务规》中第六章“争议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”的有关规定执行。
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      三、基本要求
      1、各成员行必须指派专人负责差错处理工作。负责差错处理工作的人员每个工作日登录银行卡差错处理系统，接收其他成员行的查询查复信息并与时进行相应的处理。
      2、各成员行应与中心对账，与时解决交易差错，缩短差错处理周期。
      3、各成员行应严格遵守《银行卡联网联合业务规》中对交易的查询查复和差错处理的时间要求，与时、准确的处理差错交易。
      4、各成员行将差错处理信息提交中心之前，受理行或发卡行要对处理的交易进行严格的审查。各行应建立严格的控制度，对于业务经办与复核人员，应划分权限，明确职责，加强监督，以确保资金安全。
      5、交易单据或相关证明资料的传递通过 方式进行。
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                                    第二章 查询查复
      一、权利和义务
      1、 各成员行有权就其任意一笔银行卡网络围跨行交易
在规定时限向中心或对方成员行提出查询请求。
      ２、发卡行索取交易单据或相关证明资料应在原始交易发生后120日提出。
      ３、收单行自发卡行索取请求提交日起20日答复。    
      ４、对超过时限未予答复的，则视同对方成员默认，查询方可以对此笔交易进行相应的差错处理。
      5、对于索取交易单据或相关证明资料的，索取方应按有关规定向被索取方支付相应费用，业务开通初期暂不收费。
      二、查询方式
      1、银行卡差错处理系统为各成员行提供三种交易查询方式，即查询中心交易状态、查询对方成员交易状态和向对方成员索取交易单据或相关证明资料。
      2、成员行可根据实际情况使用任意一种方式进行交易查询。
      3、查询对方成员交易状态必须先查询中心交易状态，确定中心是否成功清算，以此决定是否向对方成员进一步查询。
      三、操作流程
      1、查询方提交成员行在权限围就某一笔交易先查询中心交易状态，如中心成功清算，则可继续向对方成员进一步查询；如中心未清算，则不需向对方成员进一步查询。
      查询时需提交如下交易信息：发卡行代码、受理行代码、卡号、交易日期、交易类型、中心流水、交易金额与请求查