家庭理财规划书样本.doc

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家庭理财规划书
(FAMILY FINANCE PLANNING )
一、 案例简
介
二、 理财目标的可实现情
况
三、 家庭差不多情
况
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四、 风险测
试
五、 理财假
设
六、 财务分析和规
划
七、 理财规划建议
八、 敏感度分析
九、 风险揭示
十、后续服务
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一、案例简介
方先生和方太太生活和美， 家庭稳定， 有一个 11 岁的女儿。 方先生今年 45 岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在 15万元左右（每月平均工资 10000元，年终奖 3 万元）。方太 太今年 40 岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。三 个人住在一套两室两厅的房子里， 还有一套房子用于出租， 每个 月能够收到 1000 元的租金。一家三口每个月差不多生活开销 25 00元，加上一点物业治理费、医疗费，总共支出 3000 余元。先 生应酬支出，都能够从公司报销。
现在方先生家庭有 5 万元的活期存款， 20万元的定期存款， 还有 万美金储蓄。 投资的比例不高， 分不为 8 万元的股票和
11 万元的基金。房子方面，自住的现值 35 万元，出租的那套现 值 50 万元。
保险方面，方太太有一份 10 万元保障额的寿险和一份 10 万 元的意外险； 女儿有一份 5 万元的综合保险， 方先生社保和商业 保险都没上。
方太太关于目前做全职太太依旧挺安心的， 一直认为只要现在的 经济状况足够应付家家庭的生活需求， 就不是专门想再出去工作 了。
近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划： 住房方 面，想把 35 万元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些 的价格在 60 万元左右的三居室的房子；另外方先生专门想买一 部 15 万元左右的车子， 加上牌照等可能需 20 多万元， 到时的汽 油费、养路费等开支，方先生单位能够报销。
方太太有些担心： 若要实现换房买车的打算， 接着做全职太 太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资 工作经验，再找一份薪水在 3000 元左右的工作也不是太困难。 方太太想请教理财专家的是， 她们家如此的情况， 她是否还需要 舍命去做专门辛苦的工作吗？同时， 希望理财专家和顾问依照他 们的现状及目标需求，关心制定更适合的家庭理财方案。
二、理财目标的可实现情况
1、 在2008年小面积住房换为大面积住房，价值 60万元。
2、 在2010年换新车，价值20万元。
3、 为小孩储备教育金60万元。
4、 实现60岁退休打算，并在 2008年—2023年期间，逐步
积存家庭财宝，储备养老金 100000万元。
5、 增加定期寿险,意外险,住院医疗险等保险品种，提咼家庭
的抗风险能力。
三、家庭差不多情况
信息栏
本人 配偶 子女
姓名
方先生
方太太
方女儿
性不
男
女
女
年龄
45
40
11
职业
企业合伙人
赋闲在家
小学
工作稳定度
一般
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄