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理财规划报告书
4月2日
一、声明
尊敬江先生：
您好！ 
非常荣幸有机会为您提供理财方面建议。一方面请您参阅如下声明：
，更好管理自己财务，实现财务自由。
、财务状况、投资意向和理财目的，是咱们制定本理财方案基本，如因隐瞒真实信息而导致损失，咱们不承担任何责任。  
，基于普通可接受合理假设，对有关状况预计基本上，综合考虑您资产负债、家庭收支及理财目的而制定。
，筹划不如变化快，将来难以把控，预测不也许完全精确，因而依照实际经济状况和您家庭状况及财务状况变化随时与您保持沟通，帮您调节理财方案。
：本理财规划报告书将由专业金融理财师与客户直接交流，充分沟通后协助客户进行理财方案贯彻。未经客户书面允许，本行有关工作人员不得透漏任何关于客户个人信息。
：此份理财规划报告书由本行专业理财规划小组为您量身制作，其小组3位成员经验背景如下： 
（1)学历背景：三人就读于金融学、会计学、法学等有关专业；
（2）工作经历：平均具备三年以上理财规划工作经验；
（3)特长：投资规划、保险规划全方位理财规划。
：
（1）专业人士推荐，该专业人士与理财小组之间互相独立。
（2）理财小组通过本规划报告书收取报酬方式和各项报酬来源：如顾问契约
（3）理财小组推荐产品与理财小构成员投资无利益冲突状况。
二、摘要
理财目的
通过理财规划实现结婚、育儿、购房、退休生活等有关理财目的。
背景状况
理财规划建立在稳定宏观经济环境基本上，同步，江先生夫妻无重大人生意外，工作生活基本按照预定状况持续。
收支状况
江先生夫妻收入不不大于支出，结余较高，有盈余资金进行有关理财规划。
产品配备筹划及有关建议
依照江先生夫妻实际财务状况配备有关金融理财产品。
三．基本状况简介
家庭基本状况
江帆
汪涵
年龄
25岁
25岁
学历
金融研究生
金融研究生
税后年工资
67200元
67200元
税后月工资
5600元
5600元
月支出
3000元
3000元
财产状况
，父母增援存款10万元（涉及1万元活期存款，9万元定期存款），无其她金融资产。
其她
两人均缴纳五险一金，无负债及其她商业保险。
四．宏观经济与基本假设
（一）宏观经济假设：GDP增长率7%，通货膨胀率3%，货币利率（一年定期存款）%，汇率保持稳定；
（二）其她基本假设：收入成长率预计7%，社平工资增长率7%，养老金增长率均设为7%，租房价格增长率为5%，初次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以当前原则计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限。
五、家庭财务分析
（一）资产负债表（按工作一年收支计算，加上父母增援金10万元）：
家庭资产负债状况（单位：元）
家庭资产
家庭负债
活期存款
72400
房产贷款（余额）
0
定期存款
90000
车贷（余额）
0
股票
0
消费贷款（余额）
0
债券
0
信用卡未付
0
基金
0
其她
0
固定资产（房产等）
0
其她（贵金属及轿车等）
0
资产总计
162400
负债总计
0
净资产（资产-负债）
162400
从以上图标可以看出江先生和汪小姐二人家庭总资产共162400元，其中72400活期存款，9万元固定存款，无股票、债券等其她方面投资。投资理念属于保守型，过度保守投资会影响财产积累速度。
收支平衡表：
家庭月度收支表（单位：元）
每月收入
每月支出
本人收入
5600
本人支出
3000
配偶收入
5600
配偶支出
3000
其她收入
0
其她支出
0
收入共计
11200
支出共计
6000
月结余（收入-支出）
5200
（三）年度收支平衡表：
年度收支平衡表（万元）
收入
支出
工资收入

家庭年度支出

资产性收入
0
其她支出
0
其她
0
收入共计

支出共计

年纯收入

依照以上图表可知：
（1），，%，基本占收入一半，有较高结余，可用资金较多。
（2）收入不不大于支出且无负债，财务稳健，可