银行团贷.doc

银团贷款(Syndicated Loan) 产品说明银团贷款是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工,共同向一位或以上借款人提供贷款,并签署同一贷款协议的贷款业务。通常会选定一家银行作为代理行代表银团成员负责管理贷款事宜。产品特点 1. 贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。 2. 融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段,借款人无需面对所有的银团成员,相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。 3. 银团贷款叙作形式多样。在同一银团贷款内,可根据借款人需要提供多种形式贷款, 如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时,还可根据借款人需要,选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。 4. 有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以借此业务机会扩大声誉。 5. 银团贷款与联合贷款的区别项目银团贷款联合贷款银行间关系结成统一体,通过牵头行和代理行与借款人联系各行相互独立,分别与借款人联系贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料,多次评审贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合同贷款条件(利率、期限、担保方式等) 统一的条件每家银行均与借款人分别谈判,贷款条件可能不同贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一划款分别放款,派生存款分别留在各行贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份贷款本息回收代理行负责按合同收本收息,并按放款比例划到各行指定账户各行按照自己与借款人约定的还本付息计划,分别收本收息币种银团贷款以人民币为主,也可包括美元、欧元、英镑等币种。根据借款人需要,在一个银团贷款内可以使用多种货币。期限短期 3-5 年,中期 7-10 年,长期 10-20 年。利率银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成。贷款利率根据借款人的不同情况,按人民银行有关贷款利率政策、我行贷款利率管理规定和银团贷款合同的约定执行。相关费用各项收费主要包括安排费、包销/ 承销费、代理费、承诺费等。适用客户 1. 借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2. 借款人在业界具有较高知名度,其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。申请条件 1. 银团贷款借款人应是中华人民共和的企业、事业法人及其他经济组织; 2. 银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及我行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求; 3. 借款人须经我行或其他认可的评级机构信用评级,并达到一定级别要求; 4. 借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司,借款人所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势; 5. 借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系; 6. 参加他行组建的银团,安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。提交材料 1. 借款人以及其中外方股东、担保人有关资料; 2. 借款人营业执照、公司章程以及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同; 3. 政府部门批准的项目建议书, 可行性研究报告和工程概算等资料以及批准文件。工商、税务、环保、海关等部门关于项目的批件; 4. 项