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如何购买汽车保险白话车险保险技巧
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《如何购买汽车保险白话车险保险技巧》

如何购买汽车保险首先我们谈谈保险是什么？凭什么薄薄几张纸就能卖几千甚至几万块？
保险简单说就是一种合同（法律关系），一个契约（经济范畴）是风险保障的手段。
它主要目的是增强我们抵抗风险的能力。它是一个金融产品，在整个保险期间都需
要专业的服务，而不象是一本书，一张CD那样不需要任何售后的简单商品。然后讨论我们买车险的心态：
一、只要最便宜的；
二、只要要服务好的；
三、既要便宜、也要服务好。
呵呵，和逛街买东西好像没什么差别啊！
一、商场里的便宜商品会明确告诉你，概不退换，保修缩水甚至没有保修；再比如
打折机票就不能转签，全价票在某些情况甚至转签其他航空公司的机票都可以。那
么便宜的保单呢？虽然和其他保单没什么差别，但是在出险后，在保险环节赚头很
少甚至没有赚头的情况下，保险公司或者保险业务员怎么可能尽心尽力的为我们服
务呢？保险作为一桩生意，如果没有双赢的预期结果，这桩生意不可能很好进行下
去。这时候我们就会埋怨“上保险的时候保险公司是孙子，出险后保险公司是大爷”
了；
二、如果你是只要服务好而不问价钱的车主，恐怕你也不会看这个帖子，你可以推
荐你的司机看看这个帖子也许对你有些益
三、是我们重点要讨论的，真是挺难的，还要有点点的运气。在此我们讨论如何买
到性价比高的保险，姑且定义性价比高就是一年内保险加修车的费用最低，而且不
要牵扯我们太多的精力。
1、如果是第一次买车的新手，建议就在买车的4S店买车险，虽然贵点，不过修理
有保证，而且4S店基本都是直赔的（直赔－不用车主垫付修理费，然后再去保险公
司报销很重要的概念，如果你给车险业务员说出这个词，业务员就不会当你一无所
知了），出了问题把车扔4S，约定时间取车就可以了；
警事后认定我全责。
1、车损险用来赔偿我自己修车的钱，同时对方的交强险也会赔我一些修车钱（无责赔付）
。另外，很多公司对轮胎单独损坏或轮毂单独损坏是不赔的。另外，车损险赔
付限额不累计：根据车损险条款第二十九条：(下列情况下，保险人支付赔款后，本
保险合同终止，保险人不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费)
第二款(按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和
（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值)
2、三者险和交强险用来给对方修车，赔撞坏的马路牙子，给那个老爷子看病。先交
强赔，不够的商业三者赔。三者的赔付限额是每次限额，比如投保的20万的三者，每次最多赔20万，超过的部分要自己买单。根据三者险条款第二十九条： 被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满
3、司乘险赔付我脑袋上的包，我朋友的脚只能自己花钱看。很简单，我在车上受伤
的，他在车下。 这次事故就这么赔付。
再简单介绍下其他险种：
4、全车盗抢险：要点是全车，光偷个备胎什么的盗抢险是不管的。理论上将哪怕你
的车位上就剩下个后视镜，保险公司也不管赔。
5、玻璃险单独破碎险：要点：单独破碎，上起事故的风挡就是由车损险赔的。这个
险种最常见的是高速上被大货车蹦起的石头子砸坏了玻璃，然后你又追不上肇事的
货车（不建议去追，危险），这时候玻璃险赔。另外，各种灯具的损失不在此列。
6、恶意划痕或者什么油漆单独损坏：要点：恶意，单独。比如谁家的小孩子把你的
前机器盖错当成了黑板，或者咱倒车的时候刮了消防栓，掉了漆，没有扳金的情况。
7、自燃：车子自己发神经着火了，要是邻居小孩拿火柴点了咱的车，保险公司可不管。
8、新增设备：这些设备不是车辆出厂时的，自己改装加装的，如果保险公司给保，
费率一般和车损险的差不多；
9、涉水损失险：涉水行驶的时候，发动机进水了，这时候修发动机的费用由此来赔。
注意：已经在水里熄火了，这时候如果你还在水里强行启动发动机造成的损失，很
多公司是不给赔偿的。在水里不能打火这是常识了。
10、不计免赔险：一般来讲，各个险种都有不计免赔。这个险种我认为是根据保险
原理（不得因保险得利）来设计的，保险一般都是按保险金额的80％赔付，如果想100
％赔付，就需要上不计免赔。有点变相涨价的意思呵。我们日常能用到的险种都列在面了，下面再列举其他一些险种，望文生意，就不再另加解释了：油污损失险，车辆重置险（全损换车），换件特约险，代步车费用险，随车行李险，异地损失险，车上货物责任险，货物掉落险，高尔夫球具险，精神损害险。
上面介绍的不能覆盖所有情况，比如无穷多的免赔，免责条