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人生的七张保单
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中
不同的阶段，面临不同的财务需要转驾风险，这种财务需求
可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障
，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方
式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老
与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历
程中，有7张保单不可缺少。
2005年，北京市民手头人均拥有的寿险有效保单仍然
不足一张。而在发达国家，人均寿险保单通常是5至7张。
21-25岁，我们的经济能力还有限，我们还在创
业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还需要为买房、
买车准备，尽管我们没有家庭所累，但风险无处不在，交通
事故每天在城市的大街小巷上演。
意外险是这个阶段的必备的第一张保单。意外险提供生命
与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险
是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗
赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、
手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
公安部对2007年上半年
全国道路交通安全情况进行
了通报。据悉，2007年上
半年，全国共发生道路交通
事故159029 起，造成
36939人死亡、188979人
受伤，
元。发生一次死亡10人以
上特大交通事故14起，造 浙江武义县境内330国道上茭
成213人死亡。 道地段的一起交通事故
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的
薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步
推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人
处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越
低，这个问题谁也无法否认。在感冒一次也能支出上千元
的今天，我们的社会医疗保险给付让人没安全感，疾病是
家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞
烟灭。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是
理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，
出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也利息回报。
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑
的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，
没人想未来的生活水准一落千丈。很多城市居民都只有一
个小孩，当未来出现两个孩子负担四个老人的局面，指望
孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老
问题是对自己和儿女的责任感。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避
的。在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保
险。而养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分
通货膨胀的影响。养老保险应该尽早购买。买得越早，获
得优惠越大。
用事实说话
商业保险半数以上投保养老
福州市刚退休的市民李先生前几天去某保险公司营业
大厅领取了首笔商业养老金，他上世纪90年代中期投保的
递增型养老保险到了收获期，从今年开始领取养老金。从
福州市多家首险公司获悉：近年来，商业养老保险惠泽的
市民在成倍上升，越来越多的市民关注商业养老保险。
随着越来越多的人有“单位人”向“社会人”转变，商业养
老保险也日受青睐。市保险行业协会统计资料表明：商业
养老保险在各类商业保险中独占鳌头，2005年，全市寿险
公司56亿保费收入中，商业养老保险超过一半以上，赔付
除外，，其中年金
。
现在的我们早已经不再拒绝花明天的钱来
消费。贷款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背
着贷款的日子过得有滋有味，但更有压力。万一自己出了
问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转出去。保险可
以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和
车险也是必不可少的。
2005年中国寿险十大赔案
1、2005年2月，“”空难中的25位乘客中，有24位乘客家
属拿到了航意险赔付总共960万元。2003年9月24日晚上，辽
宁投保人藤某与家人、朋友吃饭时，突发疾病身故。其受益
人得到了216多万元的保险理赔款。
3、2005年4月，因发生车祸身亡的被保险人王某家属获赔款
133万元，并豁免其孩子的三份年金保险余期保费37480元，
保险责任继续有效。
4、2005年