（风险管理）担保项目风险管理办法.pdf

（风险管理）担保项目风
险管理办法
第十八条风险管理的五个阶段。风险预警→风险预控→风险监
管→风险处理→风险后评价。
第四章担保业务报批和合规性审查
第十九条担保业务报批。
担保业务部填写《担保业务报批表》（见附件一）连同初审合格的
各项报批材料（企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资
料、《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》、其他附件材
料），提交风险管理部。
第二十条合规性审查。主要审查报批材料的完整性、合法性、规范
性、真实性、有效性。
1、审查担保业务部提交的资料是否齐全。
2、审查客户主体资格是否符合报批条件。
3、审查企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应，判
断企业资料的真实性、有效性（必要时项目评审人员会同业务人员
现场查看、核对）。
4、审查建设项目报批手续是否完整。
5、审查《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》的完整性、数
据准确性，担保评价结论是否符合企业实际。
6、审查企业反担保措施是否符合《担保法》及解释等相关法律法规
规定和公司制定的《担保操作规程》要求。
7、审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应。
8、提请担保业务部补充资料或做出书面说明。
第五章项目风险评审
第二十一条项目风险评审工作步骤。
（一）制定评审计划。根据项目类型、金额、期限、主要风险因素
制定评审计划，确定项目评审负责人。
（二）必要的现场考察。
（三）资料分析。
（四）独立评审委员审查(必要时)。
（五）风险评审内容及结论。形成《担保业务风险评审报告书》
（附件二）。
《担保业务风险评审报告书》主要内容有：
1、企业风险评价。
2、项目风险评价。
3、反担保措施风险评价。
4、结论与建议。
项目评审意见分为两类：同意、不同意。
1）同意。将《担保业务报批表》、《担保业务风险评审报告书》以
及其他附件资料提交会议评审。
2）不同意。填写《报批担保业务风险审查否决通知书》（附件三）
及时通知各业务部门。
（六）项目风险评审一般控制在三个工作日内。
（七）将评审结论为“同意”的项目提交会议审批。
（八）担保业务审批批复。出具《报批担保业务审批通知书》（附
件四），董事会成员凭此通知签署意见。
第六章保函出具与保证合同签订
第二十二条公司风险管理部对外出具《保函》或签订《保证合同》
时，应预先填制《合同审核表》连同主合同、保证合同或保函，送
风险管理部进行合同性文件审查，在确定保证项下主合同真实、合
法、有效，且落实反担保措施的前提下方能对外出具。
第二十三条反担保措施落实应先于《保函》、《保证合同》的出具
或签订；因特殊原因不能按时落实反担保措施的，担保业务部最迟
不得超过《保函》、《保证合同》出具或签订次日起三个工作日内
（节假日顺延）办理完毕；风险管理部门应督促担保业务部按时落
实反担保措施。
第二十四条质物、他项权利证书以及其他载明公司享有权利的反担
保法律文件，风险管理应在办妥反担保手续