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理财规划流程
美国CFP委员会最先倡导并制定了理财规划的标准流程，并将这一流程注册成为一个国际ISO9000质量管理体系。个人财务规划的标准流程可以分为六个步骤（1）建立与界定与客户的关系；（2）收集客户数据并分析其理财目标或期望；（3）分析客户当前的财务状况；（4）整合个人财务规划策略，并提出综合个人理财计划；（5）执行综合理财规划；（6）监控综合理财规划的实施。
我国理财规划师工作流程与美国基本相同，也分为六个部分：建立客户关系；收集客户信息；财务分析和财务评价；制定理财规划方案；实施理财规划方案；持续提供理财服务。
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第一节 建立客户关系
一、客户关系建立的基础——与客户的面谈
（一）初次面谈的准备
1、明确与客户面谈的目的，确定谈话的内容
2、准备好所有的背景资料
3、为面谈选择适当的时间和地点
4、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况
5、通知客户需要携带的个人材料
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（二）初次面谈中信息相互共享
1、理财规划师需要向客户了解的信息
（1）事实性信息：客户的工资收入、年龄等
（2）判断性信息：客户对风险的态度客户的性格特征、客户未来的工作前景等。
2、理财规划师需要向客户披露的信息
（1）理财规划师应该向客户解释自己在整个理财规划中的角色和作用。
（2）向客户解释理财规划的整个流程
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（3）其他信息。包括：
第一，理财规划师的行业经验和资格
第二，理财规划的费用和计算
第三，理财规划过程和实施所涉及的其他人员—理财规划师的工作团队
第四，理财规划的后续服务及评估
二、有效的沟通技巧
（一）提问的技巧
（二）非语言沟通技巧
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三、确定客户关系
（一）签订理财规划服务合同
1、理财规划服务合同签订的程序
2、签订理财规划服务合同时应注意的问题
（二）理财规划服务合同的形式和内容
1、理财规划服务合同的形式
2、理财规划服务合同的主要条款
当事人条款；鉴于条款；委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款；当事人权利与义务；违约责任；争议解决；特别声明条款
3、理财规划服务合同示范文本
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4、保密合同的签署
保密合同的条款通常包括以下几个方面：
（1）当事人条款
（2）鉴于文件
（3）保密信息定义条款
（4）双方权利与义务条款
（5）违约责任
（6）解决争议条款
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第二节 搜集信息、判断客户目标和期望
一、客户财务信息的收集和整理
（一）客户的收支情况
1、收入情况
2、支出情况
（二）资产与负债情况
（三）社会保障信息
（四）风险管理信息
（五）遗产管理信息
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二、客户非财务信息的收集和整理
（一）客户个人基本非财务信息
1、姓名和性别
2、职业和职称
3、工作的安全程度
4、出生日期和地点
5、健康状况
6、子女信息
7、婚姻状况
8、客户联系方式
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（二）客户心理和性格特征分析
1、客户的地域差异
2、客户个性偏好
3、客户心理分析模型
4、客户风险偏好
三、了解客户的理财目标和期望
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第三节 分析客户的财务状况
一、编制客户财务报表
（一）个人资产负债表
1、资产可以分为金融资产和实物资产。
金融资产：现金类资产（现金、活期存款、定期存款、其它银行存款、货币市场基金、人寿保险现金收入）、有价证券（股票、债券、基金、期货、外汇、保险理财产品、证券理财产品、信托理财产品）。
实物资产：自住房、投资的房地产、机动车、家用电器等、珠宝和收藏品、其他个人资产。
2、负债：包括信用卡透支、消费信贷、创业贷款、汽车贷款、住房贷款和其他负债。
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