我们的理财规划.ppt

理财规划运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。目前为止,理财规划在人们生活中的地位日益显著。?目的: 为客户的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生、家庭各阶段的目标和梦想,早日达到财务自由境界的过程! ?财务自由: 其一,通过理财获得的现金流收入持续稳定,且远大于个人、家庭年总支出;其二,个人、家庭财务独立,安全, 并且具备持续实现理财年现金流远大于个人、家庭年总支出的能力。 1、现金规划 2、风险管理规划 3、家庭消费支出规划 4、教育规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划某家庭基本状况介绍熊先生, 35 岁,部队中层干部,税前收入 6000 元/ 月, 年终奖 2个月李女士, 34 岁,人民教师,税前收入 3000 元/月儿子, 10 岁,目前正在学校念书熊先生每月退休金为退休前月工资的 90% ,李女士为 80% 。夫妻二人现有存款 30 万元,股票基金 10 万元, 目前正在策划买房。案例: % 可支配收入 税捐支出 应纳税所得额 12% 住房公积金 1% 失业保险 2% 医疗保险 8% 养老保险 9, 工作收入家庭合计李女士熊先生计提率项目家庭可支配月收入表家庭可支配月支出表 家庭年工作储蓄 年生活支出 年缴住房公积金 年缴医疗保险 年缴养老金 家庭可支配收入金额(元) 项目家庭收支年度储蓄表理财目标现金规划——建立应急基金,保障个人和家庭生活质量,避免因为事业、意外疾病事故等突发事件是家庭经济出现巨变。子女教育规划——计划未来 4年学费、生活费估计目标现值 1万元/年住房规划——早日买房退休养老——退休后维护现在的生活水平现金规划现金储备一般是家庭月生活费用的 1~6 倍。熊先生、李女士工作稳定,职业前景看好,可以建议其购买货币市场基金,因为其收益高于活期存货,又可以两天通知灵活取现,还免缴利息税。除此之外,还建议两人均持有信用卡,分别申请 1万元的信用额度,可以成为临时应急资金来源。子女教育规划假设学费上涨率每年为 6% ,客户儿子年龄为 10 岁,预计 18 岁上大学,目前大学四年学费 24000 。客户打算以 10000 元作为子女教育启动资金,投资于收益率为 7% 的项目上。也可以选择储蓄的教育投资计划方式,每个月存入一笔固定存款用于教育投资计划,该项投资的利息是每月支付的,并且和原投资本金一起用于下一期的投资。