理财规划设计方案.doc

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家庭理财规划书
十六号
尊敬的X女士：
您好！
感谢您对浦发银行XX分行的信任，能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸！随着社会经济的开展，人们收入水平逐步提高，每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长除了能给我们带来快乐，也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财，花最少的心思和本钱来实现自己的财产管理意愿。随意而为，财富得不到合理配置和增长，心痛；尽力而为，缺乏专业的理财知识和全面的信息，头痛！浦发银行秉着“要开展，也要理财；要理财，更要轻松〞的效劳理念，以一流的专业理财队伍，为您量身打造个人理财空间。基于您现在的根本财务状况，结合您的理财需求，我们对您的理财目标进展了专业规划，给出了相应的建议。
鉴于我们的环境处于不断变化之中，我们的规划书仅侧重于当前，并对未来理财环境做出合理的预期，却无法准确预测未来的所有不确定因素，因而仅在近期内〔1-5年内〕具有参考价值。在此，我们诚恳地提醒您，每年度检查您的理财规划。如果您的个人情况和理财环境发生变化，请随时联络我们，专家将为您提供连续效劳，回忆您的理财规划并做出必要调整。
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把您的烦恼交给我们，您将获得更多轻松！
您的个人信息我们将严格为您保守秘密！
祝：心怡！
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2007-8-19
“金猪〞妈妈养儿投资家庭理财方案
理财规划书摘要
在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的根底上，结合其职业特点和理财需求，本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书，以助其更好的规划人生，无后顾之忧。
理财原那么：
通过合理的理财规划，实现家庭梦想，成就自由自主自在的人生。
理财假设：
通货膨胀率 4%教育增长率 5%房产出租收益率6%
股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15%
指数型基金投资收益率 10%左右 配置型基金投资收益率 8%左右
理财师背景：
杨小勇，男，32岁，
1) 学历背景:XX财经大学金融学硕士在读；
2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP〞 ；2004年XX财经大学首批“金融理财筹划师〞；
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3) 工作经历: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经历，现任XX浦东开展银行XX分行贵宾理财中心 贵宾理财经理；
4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划；
5〕XX条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一局部家庭根本情况和目标
X红，是一名准妈妈，再过3个月，小宝宝就要降临人世了。X红与朱先生都是1977年出生的，今年正好30岁。结婚四年有余，希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开场。
　　X红是一名医生，税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师，税后月收入有4000元。以前，日常生活开销每月在2500元左右，但自从X红怀孕后，家庭支出明显增加。首先，为了让X红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝，家里请了个保姆负责清扫卫生以及一日三餐等杂务，工资每月600元。另外X红从怀孕5个月开场，就报名参加了孕妇培训班，学费每月200元，加上各项孕检费等零杂，每月平均200元。这样算来，这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后，日常开支可能还要增加。
　　在年度性收支方面，X红的年终奖金有1万元，先生的奖金大概在2万元，两人都买了重大疾病险，保费支出每年有3000元。在X红怀孕前，每年都要安排一次旅游，费用在1万元左右。夫妻俩家都在外地，每年回家过年都要一笔开销，加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。因此年度性结余并不是很多。　　 
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