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开放趋势下银行业的金融
创新与监管制度创新
摘要在当前我国银行业发展的诸多问题之中金融创新乏
力是最为突出的问题之一金融创新是新世纪中国金融业发展
的动力之源是开放趋势下中国银行业竞争力提升的主要途径
但是在金融创新与金融监管的动态博弈过程中由于现实存在
的监管滞后等问题严重地制约了商业银行金融创新的发展本
文提出了监管制度创新的构想并就中国银行业金融创新的原
则与方向问题进行现实的探索回首20世纪70年代以来的世
界金融发展历史其最为突出的特征就是金融创新风起云涌新
的机构、新的工具、新的市场、新的交易方式和管理方法不
断推陈出新极大地提高了金融效率成为全球金融业发展的内
生推动力量但与此同时伴随着金融创新的发展全球性、地区
性的金融危机和银行危机此伏彼起金融安全问题也日益突出
在此情况下如何兼顾安全与效率处理好创新与监管的关系已
成为世界范围内的重要研究课题金融创新与监管的关系始终
是矛盾的对立统一一方面两者具有统一性金融监管能支持和
引导创新能消除创新的负面效应金融创新则包含和促进了金
融监管的创新；另一方面两者又是对立的金融创新增加了金
融体系的不稳定性削弱了金融监管的有效性金融监管则可能
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抑制金融创新的效率这种矛盾的发展过程在现实中表现为两
者之间的一种博弈金融创新与监管的博弈能否达到均衡与监
管当局对待金融创新的态度和监管方式密切相关哪一个阶段
金融监管支持金融创新金融创新和银行业就会取得快速的发
展；哪一阶段金融监管抑制金融创新金融创新和银行业的发
展就明显偏缓而且在不同的国家和地区之间也是这样一、中
国银行业金融创新乏力来自监管的滞后约束改革开放以来我
国银行机构发生了重大变革四家国有商业银行、多家股份制
商业银行、城市商业银行和其他金融机构陆续建立并在90年
代后期开始引入了外资银行；在业务交易方面除传统的存贷
款业务外创办了个人消费信贷、中间业务、同业拆借、银行
债券和外汇交易活动等等这些实际上都是金融创新通过这些
创新我国银行业的金融资产品种逐步走向了多样化不断满足
居民、企业和金融机构追求利益和规避风险的需要但这只是
自我从纵向上
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