某嘉定洪都村镇银行股份有限公司人才贷业务管理办法.doc

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XX嘉定洪都村镇银行股份XX
“人才贷〞业务管理方法
第一章 总 那么
第一条 为进一步拓展XX嘉定洪都村镇银行股份XX〔以下简称“本行〞〕在高层次人才圈中的信贷业务，积极扶持嘉定区科技型、创新型、创业型人才及其所在企业的开展，本行将面向嘉定区相关人才推出“人才贷〞信贷产品。为提高金融效劳水平和加强信贷管理，防和控制“人才贷〞风险，根据"贷款通那么"、"商业银行授信工作尽职指引"和"XX嘉定洪都村镇银行股份XX信贷根本制度(试行)"等相关文件，制定本方法。
第二条“人才贷〞系指本行对在嘉定区工作生活的科技型、创新型、创业型人才及其所在企业发放的用于支持个人创业、开展及消费等指定用途，可在授信期限和授信额度循环使用的信用、保证或抵押贷款。
第二章 贷款对象、条件、用途
第三条 贷款对象指在嘉定区工作生活的科技型、创新型、创业型人才及其所在企业。
第四条 申请“人才贷〞的借款人必须符合以下条件。
以企业为主体进展借款申请的，应符合如下条件：
属嘉定区的科技型、创新型或创业型企业；
在嘉定注册成立1年以上并在嘉定实体运营，技术、工程、资金、人才等要素比拟完备；
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经营开展方向符合及嘉定区产业政策；
企业开展市场前景较好，能够较快形成一定规模，开展壮大；
经营正常，财务状况、资信情况良好。
以个人为主体进展借款申请的，应符合如下条件：
为科技型、创新型、创业型企业的法定代表人、实际控制人或股东；
有固定的居住和经营场所，收入来源稳定合法，具有完全民事行为能力和按期归还贷款本息的意愿、能力；
借款人无违规、违纪行为，信用观念强，资信状况良好，无拖债、赖债行为；
借款期限加上借款人年龄不得超过借款人退休年龄；
无不良信用记录；
借款人必须在本行开立个人结算账户与贷款账户进展关联用以自动扣款还本付息。
第五条 贷款用途：“人才贷〞仅用于个人的创业、开展、消费和企业的经营周转。不得发放无指定用途或贷款用途不真实等中国银行业监视管理委员会严令制止发放的贷款。
第三章 贷款期限、利率、额度
第六条 贷款期限应根据借款人的收入状况、还款能力等情况合理确定，均采取综合授信方式，授信期限原那么上不超过3年，贷款期限原那么上不超过1年。贷款采取最高额授信管理方式，做到“先授信、后用信〞，一次授信循环使用。
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第七条 贷款利率应综合考虑借款主体的实际情况和本行利率政策，具体为：
以企业为借款主体的，其利率水平如下：
信用贷款，为基准利率上浮XX%;
保证贷款，为基准利率上浮XX%;
抵押贷款，为基准利率上浮XX%。
以个人为借款主体的，其利率水平如下：
信用贷款，为基准利率上浮XX%;
保证贷款，为基准利率上浮XX%;
抵押贷款，为基准利率上浮XX%。
第八条 授信额度应根据借款主体的资质条件、收入状况、还款能力、担保方式等情况综合确定，具体如下：
以企业为借款主体进展贷款的，其额度水平如下：
信用贷款，最高授信额度不得超过XXX万元；
保证贷款，最高授信额度不得超过XXX万元；
抵押贷款，最高授信额度不得超过抵押物价值的XX%。
以个人为借款主体进展贷款的，其额度水平如下：
信用贷款，最高授信额度不得超过XXX万元；
保证贷款，最高授信额度不得超过XXX万元；
抵押贷款，最高授信额度不得超过抵押物价值的XX%。
第九条 为加强对科技型、创新型、创业型人才及其所在企业的扶持力度，壮大本行客户群体，对各级政府〔、市、区、镇〕及部门认定的人才及所在企业可适当提高授信额度，具体为；
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