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小组成员介绍
家庭理财规划书
苏先生与妻子 ：苏先生是技术工程师，年收入144085元（税后），2019年开始报读浙大在职研究生；妻子是小学老师，年收入68775元（税后）。夫妻双方都参加社保，2009年初苏太太还买了康宁终身险附加住院险，保额20万。
女儿：现在上幼儿园，计划中学毕业后送英国完成大学学业，由何洁管理的女儿名下存款15000元，没有专项教育储备基金。
父母与岳父母：父亲，60岁，退休，每月退休金1200元，母亲，55岁，身体不太好，无退休收入，现居江苏老家，自住房约值30万元；岳父52岁，岳母49岁，在江西务农，年收入约10000元。四老无任何保险。
投资：，
资产：有自住房目前市值82万元，小型冲印店价值80万元，电器家私现值3万元，金银首饰3万元，邮票价值2万元，银行定活定期存款40万元，。
负债：车子贷款为22万元分五成五年等额本息还款
除上述资产负债外，该家庭没有其他资产和负债。
家庭基本情况
资产
金额
负债
金额
定期存款
34
车子贷款

活期存款
6
股票

开放式基金

自住房
82
电器现值
3
金银首饰
3
邮票价值
2
一部车辆（假设车辆折旧费为10%）
（折旧后）
小型印刷店（目前设备折旧已达八成）
80（折旧后）
苏先生女儿名下存款

保险理财产品

资产总计

负债总计

净资产（总资产—总负债）=
2019-12-31 苏先生家庭负债表（单位：万元）
家庭财务状况分析
收入
金额
支出
金额
工资与奖金（税后）（注）

汽车按揭还贷

股票开放式基金收益
1
汽车保养等费用

股票收益

住房 （物业管理费、家居维修费、水电费）

苏先生单位报销交通费

日常生活开支（通信费、交通费、日常生活用品支出、外出就餐费）

银行活期存款利息

休闲娱乐（外出旅游、香港购物开支）

银行定期存款利息(1年期)

购买衣物支出

商业保险费用（苏琦夫妻社保）

孩子教育费用

医疗费用

父母及岳父母的生活费

其它支出（探亲费、苏琦学费）

收入总计

支出总计

现金结余（收入-支出）=
2019-1-1至2019-12-31 苏先生家庭年末现金流量表（单位：万元）
家庭收入与支出分析
项目
实际值
参考值
分析结论
年度结余比率
%
10%
现金结余大
投资与净资产比率
%
50%
投资意识较弱
清偿比率
%
50%
家庭财务安全度极高，可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率
负债比率
%
50%
流动性比率

3
指标值略超过3，表明该家庭短期内支付能力强
即付比率

70%
指标严重偏高,该家庭流动性资产储备过多,急需改善
家庭财务比率分析
—苏先生家
分析结论
苏先生的家庭收入主要来源于税后工资，相对单一，这样的收入结构对于风险的抵抗能力较差，万一家庭支柱成员出现失业和意外，极易对家庭产生不良影响。流动资产过多，该家庭支出中，汽车保养费用、日常生活开支、汽车按揭还贷、岳父母赡养费用开支占主要部分，结余较多。说明该家庭投资意识不强。
存在问题及理财目标
问题：
，投资单一
，投资意识淡薄

，现金增值速度慢
理财目标：
（5年以内）：前两年苏先生完成研究生学业，后三年何洁完成硕士学业。
（5年至20年）：小孩大学出国教育， 20年内按揭贷款购买自住房一套，在小孩回国后购买一套婚房，并实施家庭成员个人的养老安排。
（第27年），购买一店面，用于出租，收取租金并安享