个人财富管理.doc

个人财富管理
FORETELL
EDUCATION
TRAINING
传播经营智慧学习成就未来
Foretell Business Wisdom Leading to Future
个人财富管理
你将获得以下知识:
财富管理的含义及其重要性,
如何为客户进行财富管理的基本流程和技巧

内容安排:
什么是财富管理
财富管理的重要性
进行财富管理的必备条件
如何进行财富管理
某企业资产负债表

440000
负债和所有者权益合计
440000
资产合计
170000
所有者权益合计
无形资产
未分配利润
120000
固定资产
资本公积
8000
长期投资
170000
股本(实收资本)
270000
负债合计
30000
长期借款
应交税金
110000
存货
预提费用
应收账款
210000
应付账款
短期投资
20000
短期借款
130000
货币资金
家庭资产负债表
人生两大痛苦
人生最痛苦的是“人死了,钱没花了。”
人生最最痛苦的是“人没死,钱没了。”
一、财富管理的含义
财富管理=积累财富+美好生活
=
一、什么是财富管理?
2、原意
源自于英文Wealth Management,为高净值客户(-worth Clients)提供有关现金、证券、保险、信用、投资管理,以及税务、退休及财产规划等一系列金融产品与中间业务服务。
银行财富管理以拥有高净值客户为主要的服务对象。
最早把“财富管理”概念引入亚洲的商业银行是花旗银行。

“财富管理”代表性银行“瑞银集团”
瑞银集团的业务主要包括财富管理、投资银行及证券和资产管理三大块。
在财富管理方面,瑞银是全球领先的财富管理机构。集团拥有超过140年的财富管理经验和遍布全球的庞大网络;在美国,瑞银是最大的私人银行之一。
瑞银财富管理业务主要是为高端客户提供量身订造的全面服务,业务涵盖资产管理到遗产规划、企业融资顾问和艺术品投资服务等。
财富管理与财务策划
财富管理:计划开始前,该家庭或个体是否拥有足够财产,以展开财富管理的计划。
一般财务策划:为大众计划累积财产的过程,或设计开始累积财产的计划。





3、财富管理目标及内容
4、成功财富管理的标准



二、财富管理的重要性
背景:

美林集团和凯捷咨询2008年9月25日发布的《亚太区财富报告》。
最新数据
Merrill Lynch/Cap Gemini Ernst & Young World Wealth Report 2008 美林&凯捷资讯2008环球财富报告
创业板造“富人周”:115个亿万富豪冒头
2010胡润财富报告
截止2009年12月31日,除香港、澳门、台湾之外,中国31个省、市、自治区中,资产超过千万的富豪达到875000位,相比2009年增加63>.1%,其中资产超过亿元的富豪数为55000位,%。资产超过十亿元的富豪有1900位,超过百亿元的富豪有140位。
在地域分布上,北京、广东、上海三省、市分列前三位。其中北京有151000位千万富豪与9400位亿万富豪,广东省有145000位千万富豪和8200位亿万富豪,上海有122000位千万富豪与7300位亿万富豪。北京、广东、上海三地千万富豪人数占全国总数的近一半。

这些高端客户的业务需求
资产配置全球化
个人投资多元化
财富管理专业化的需求
(竞争)分析
银行
金葵花、
沃德财富、
中银财富管理、
非凡财富、
阳光财富……
其他
诺亚财富管理中心
中融安巨鼎……
更多的收费收入
近年,个人理财服务为美资银行带来35%的收益,并有每年12%-15%的增长率
为提高收费与中间业务收入,银行必须提供更好的财务策划服务
而银行几可囊括客户所有财务需求
财富管理服务不仅获利率高、提供区隔化,同时能在客户生命周期循环不息,并随客户资产增长时,手续费及管理费同步增加。
3、财富管理的好处
--对银行而言
3、财富管理的好处
--对客户而言
提高生活水准
规避风险、保障生活
美好生活

三、财富管理的必备条件
CRM系统
把原本散落在各银行业务系统中的、与顾客有直接或间接关系的信息进行归并和汇集,形成一个万流归宗的客户信息系统(customer information system,CIS),在此基础上,通过多样的统计方法分析,预测顾客的金融消费行为,将银行与顾客之间可能发展、形成的关系主动