《汽车保险理赔实务》.ppt

《汽车保险理赔实务》
一、理赔含义
被保险机动车发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。
二、理赔意义
1．对投保人（被保险人）的意义
（1）损失补偿。
（2）恢复生产，安定生活。
.修复为主原则

对损失较大或不经拆解不能最终确定损失的案件，应在拆解后再出具全部损失核定报告。定损员应全程跟踪车辆的拆检，并记录项目、待检项目和修理项目。

配件及工时的定价，原则上按照车辆承修地，购置其适用配件的最低价格为标准，其上限不得超过公司报价系统内规定的配件价格。

凡未经保险人同意，被保险人擅自对事故车辆进行修复或赔付的，保险人有权对损失进行重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，保险人不承担赔偿责任。

Ⅰ事故车辆损失的确定
★维修成本构成分析
维修成本=修理工时费+材料费+其他费用
修理工时费=定额工时╳工时单价
工时单价=基本工时单价╳车型系数
基本工时单价与修理厂的类别有关
材 料 费=外购配件费+自制配件费+辅助材料费
外购配件费（配件、漆料、油料等）
自制配件费按实际制造成本计算
其他费用=外加工费+材料管理费
材料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用
收取标准一般为：
本地、本省、临省——9%
跨省、远处——18%
单件配件价格低于1000元——18%
单件配件价格高于1000元——10%
★零配件的询报价
要理解询报价的重要性。最关键的能准确进行询报价。
目的：对保险公司是准确定损；
对保户、修理厂是“有价有市”，能完成维修任务。
方法：利用报价系统
注意：定损系统要实现“本地化”。
Ⅰ事故车辆损失的确定
询报价常见问题：
、不齐全，甚至互相矛盾，造成无法核定车型，更无法确定配件，导致报价部门不能顺利报价。针对这种情况，一般要求准确填写标的的详细信息。
。针对这种情况，一般要求选择准确的配件名称或规范的术语，并在备注栏加以说明，对于重要特殊配件，查找实物编码或零件编码或上传片。 。要求定损员必须熟悉车辆结构和零配件市场供给情况，针对这种情况，一般要求向配件商咨询或上传照片。
Ⅰ事故车辆损失的确定
询报价常见问题：
、稀有车型的配件报价，应准确核对车型，积极寻找通用替换件。
。报价有一定的时效，一般为3至7天，市场上货源紧张时价格上涨，所以报价、供货时间要快，避免涨价或缺货。
，原则上按海运价报价。
Ⅰ事故车辆损失的确定
修复车辆的复检
对损失较大的事故车辆，在其修复完工后，可选择安排车辆复检，即对维修方案的落实情况，更换配件的品质和修理质量进行检验。以确保修理方案的实施，零配件修理、更换的真实性，防范道德风险的发生，保证被保险人的利益。
Ⅰ事故车辆损失的确定
Ⅱ人员伤亡费用确定
《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》节选
(2003年12月4日最高人民法院审判委员会第1299次会议通过)
  受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
 　　 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。
  　　 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他费用。
受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。
Ⅲ 其他财产损失确定
其他财产包括：
本车上财产——车上责任险
第三者财产——第三者责任险

第三者类别
人员：行人、车上人
机动车辆
非机动车
车上货物
道路及设施*
路旁花草树木*
房屋建筑*
路旁农田庄稼*