都市创业者的理财方案大学毕业才 4 年的唐先生, 在上海经过努力创业拼搏, 现在已是某外资贸易公司中国代表处销售经理, 另和朋友组建了三个关联的内贸企业, 收入来源是底薪加年底分红, 刚刚结婚, 在上海有自购住房一套, 价值 100 万左右, 流动资金30万, 无车, 无贷款, 新婚妻子在外企工作, 月收入 500 0 左右, 家庭月消费支出 300 0 左右, 两人没有社保和商业保险. 打算在 3 年之内养小孩, 购车 20 万左右. 唐先生身体状况良好,但经常出差, 较劳累. 资金运用较节俭之外没有其他理财计划。家庭状况评级分析: 1. 年轻的新巢家庭, 家庭责任开始增加, 考虑到为双方父母负担较轻的前提下, 准备添丁, 因此夫妻双方都是是家庭的重心, 身体状况良. 抗风险能力中 2. 收入属于城市白领, 收入良好, 但总体收入不尽稳定. 收入能力中, 抗风险能力中 3. 有基本工资但没有购买保险, 抵御经济风险能力较弱. 4. 现有资金运用状况弱, 不够合理, 没有合理运用贷款等财务杠杆效应. 5. 家庭支出较节约, 结余资金存在理财需求, 理财能力中. 6. 理财目标不够明确, 缺乏长远规划. 理财规划能力较弱理财需求: 一. 风险防范级 1. 加强基础保障, 避免家庭经济风险: 良好的身体状况是事业成功的保障. 国家在养老和医疗救助上的补贴性政策是给予公民的福利,因此社会保险是家庭保障结构的基础, 也是家庭经济的基本避风港. 2. 意外风险转移: 出差较多的客户需要加强意外保险保障 3. 通货膨胀: 需要抵御市场利率/ 通货膨胀的理财产品 4. 父母年龄增长, 大病医疗保险计划需要考虑在内, 以避免家庭未来经济支出在父母的医疗费用上. 二. 增值理财级 1. 流动资金的运用投资在创业项目和银行存款, 收益和风险平衡能力较差, 需要综合理财. 2. 固定收入结余需要长期理财, . 财务杠杆级 1. 利用财务杠杆效应, 将现有资产盘活, 提高资产利用率. 2. 提高资金利用效率的同时提高消费水平, 增加家庭幸福指数. 理财建议一. 社会保险计划 1. 基本养老保险: 按照上海上年度社会平均工资的 100% 为缴费基数计提规定比例的基本养老保险, 建立自己个人的养老保险档案, 缴费比例不高于目前客户个人月工资的 12%, 待所在单位建立员工统一社保福利后转入公司档案, 由公司缴纳缴费基数的 12%, 个人缴纳 8%. 月支出 360 元/ 人左右 2. 基本医疗保险: 按照上海上年度社会平均工资的 60% 为缴费基数,缴纳最低基本医疗保险和住院医疗保险, 个人缴费比例为 %, 月支出 240 元/人 3. 职工生育保险计划: 客户妻子可参加城镇职工生育保险计划, 月缴费比例在 1%, 缴费必须 6 个月以上可以按较高比例报销生育住院金. 二. 商业保险计划: 1. 意外保险: 由于社会基本医疗保险中, 关于交通工具意外支出, 出国出境意外医疗支出, 社保范围以外的药品支出不能满足需求, 建议夫妻双方均购买人身意外保险. 参考险种: 信诚畅行无忧交通工具综合意外险( 市场最综合, 最实惠) 建议购买 2 份 396 元/年保障项目保障利益说明意外身故乘坐民航班机 50 万元,其他 20 万元
都市创业者的理财方案 来自淘豆网m.daumloan.com转载请标明出处.
