客户理财方案设计.doc

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. v 2021年12月31日
工程
金额〔元〕
金融资产
现金与现金等价物
现金
8000
活期存款
20000
定期存款
150000
其他类型存款
货币市场基金
其他金融资产
债券
股票
基金
149232
权证
期货
外汇实盘投资
人民币理财产品
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保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
其他
实物资产
自住房
6000000
投资房
机动车
家具家电
珠宝和收藏品
其他个人资产
资产总计
6327232
负债
信用卡透支
消费贷款
创业贷款
汽车贷款
住房贷款

其他负债
负债总计

净资产

财务比率分析
财务比率分析
财务比例分析
计算结果
诊断
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结余比率
%
〔偏高〕
投资净资产比
%
〔偏低〕
流动性比例

〔偏高〕
清偿比率
%
〔合理〕
资产负债率
%
〔合理〕
负债收入比
%
〔偏低〕
即付比率
%
〔偏低〕
理财目标设定与分析
理财目标可行性分析
目标类别
目标描述
预期实现时间〔年〕
可变更性
长期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
长期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
短期工程
可〔不可〕变更
分项规划
现金规划
现金需求分析
原现金等价物资产组成
现金〔元〕
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现有现金及现金等价物
银行活期存款〔元〕
银行定期存款〔元〕
其他存款〔元〕
货币市场基金〔元〕
根据对客户家庭财务报表的分析可以知道客户目前流动性资产为_(元)；每月支出为_(元)；客户家庭的流动性比率为_；而根据分析该客户家庭职业及其收入的稳定程度我们判断该客户家庭需要准备倍的应急准备金以支付家庭日常开支和满足家庭的应急要求,,该客户的家庭应急准备金。〔偏多/合理/偏少〕
现金规划工具
现金规划工具选择
现金
银行活期存款
银行定期存款
国债
企业债
股票
货币市场基金
证券投资基金
期权
期货
外汇理财产品
人民币理财产品
金融债
信托理财产品
信用卡融资
典当融资
保单质押融资
注意：此处需向客户推荐余额宝理财产品，介绍其收益和流动性情况，以及投资本卷须知。
保险规划
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优先被保