小企业客户贷款产品介绍(建行).doc

小企业客户贷款产品介绍(建行)
小企业客户贷款产品介绍(建行)
小企业客户贷款产品介绍(建行)
小企业客户贷款产品介绍
一、抵质押融资通道
(一）成长之路
“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案连带责任保证的贷款业务。
卖场是指拥有固定经营场所,收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人,包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。
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1、业务特色
（1）无须抵（质)押物;
(2)操作灵活、简便。
2、用途
用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。
3、期限
最长1年。
二、担保增信融资渠道
（一)联贷联保
中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。
1、业务特色
(1）企业互保,互相监督，无需抵押；
（2）额度使用灵活。
2、服务对象
适用于有固定经营场所，经营稳定,信用良好,联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。
３、额度
单个企业贷款额度一般为１0０0万元，最高不超过200０万元。
4、期限
最长1年.
（二)互助通
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互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。

(1）无须抵押物;
（2）有效解决企业融资需求.
2、额度
单个企业的最高融资额度为150０万元,且不超过上年度销售收入的2０％.
3、期限
最长１年。
（三）传统担保业务
传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。
1、业务特色
（1)利用第三方保证增信,满足融资需求；
（2）手续简便;
(３）提高融资可行性。
2、用途
用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。
3、期限
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最长3年。
（四)小额无抵押贷款
小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的,由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证,无需抵(质）押物的人民币循环额度贷款业务。
1、业务特色
(1）无需抵（质）押，信用放款；
(2)有效期内随借随还,快捷方便.
２、服务对象
适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。
3、额度
贷款额度为50—３00万元，且不超过客户上年度销售收入的10％。
4、期限
额度期限１年,次年起逐年年审,可连续年审2次.
三、供应链融资通道
（一)国内保理
国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
1、业务特色
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（1)以应收账款债权转让为基础,银行成为保理项下应收账款新的债权人;
(2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；
(3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
２、为企业提供的便利
（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；
（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本;
（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表.
(４）买方企业也可获得便利:从卖方获得更优惠的付款条件;简化付款手续,减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持.
(二)应收账款融资
应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
1、业务特色
（1)还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；
（２）融资期限有一定弹性,企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
２、为企业提供的便利：
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小企业客户贷款产品介绍(建行)
（1)应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；
（２）以应收账款为基础获得“资金池”服务；
(3)应收账款质押既支持融资业务