理财策划方案.docx

理财策划方案.docx理财规划书
Personal Financial Analysis & Planning Report
公司股票市值 15 万元，另有银行理财产品 20 万元，余额
宝余额 5 万元，债券型基金净值 10 万元，活期存款五万元。
根据与杨先生的谈话，了解到杨先生工作繁忙， 而妻子杨女士工作压力较大，
两人都无暇理财， 并希望通过理财规划实现财务自由， 希望五年后再购置一套房
产，对孩子的生活教育费用有所准备， 希望支持萧女士自主创业， 并保障老年生
活的品质和财务自由度。
为了更好地为杨先生夫妇制定出理财规划方案，对一些根本数据进行了假
设：通货膨胀率通货膨胀率 2%，活期存款利率 %，定期存款利率 3%，国债债息
收益率 4%，理财产品预期收益率 4%，信托长期平均收益率 %，债券型基金利率
8%，股票、平衡性基金长期平均收益率 9%，银行抵押贷款利率为 4%，公积金
贷款 %，商业贷款 %。
二、明确客户之理财目标
通过与杨先生的面谈， 了解到杨先生的家庭根本情况， 并在之后的微信沟通
中，了解到更多杨先生对于资产配置方面的目标。
〔一〕客户根本情况
客户名称
年
学历
职业
收入
龄
杨先生
30
硕士
工程经理
2万元/月
萧女士
27
硕士
室内设计
万元 /月
〔二〕理财目标分析
现时理财目标：
200 万元房产，准备装修款项 30 万元；
2..萧女士自主创业，成立设计工作室；
万元；
，保障退休前生活品质，应对意外或健康问题；
将来理财目标：
20 年后子女的教育基金 30 万元；
，希望退休后生活品质不低于目前的 80%；
三、了解客户之财务状况
〔一〕资产负债分析

资产负债表〔万元〕
资产
负债
现金及活期存
5
信用卡贷款余额
-
款
定期存款
-
房产贷款余额额
120
银行理财产品
20
车贷余额
-
股票
15
消费贷款余额
-
债券型基金
10
其他负债
-
货币型基金
5
〔余额宝〕
保险
-
股权〔公允价
20〔两年后可
值〕 行权，每年增值
10%〕
房产〔市价〕
200
车辆
15
其他〔公积金、
20
养老金账户余额〕
资产总计
310
负债总计
120
从杨先生家庭资产负债表可以看出杨先生一家资产远高于负债， 资产状况良
好。
从杨先生家庭的资产结构图可以看出杨先生一家资产分布较为合理， 投资方
式较为多元化，房产等固定资产价值偏高，但近年来，房价一直居高不下，房产
占比高处于合理财产配置。 同时，杨先生一家的投资中有活期存款、 银行理财产
品、债券型基金和股权投资等，综合运用多种投资方式，化解投资风险。但杨先
生一家的投资显然缺少方案性， 没有保险等保障性投资， 不同的投资产品的搭配
性还存在一定问题。

月度收支平衡表