村镇银行信贷管理系统管理办法.doc

xx银行信贷管理系统管理方法
〔试行〕
第一章 总 那么
第一条  为加强xx银行信贷管理系统的运行管理，确保系统正常、平安运行，进一步标准信贷行为和提高信贷管理水平，根据?xx银行信贷管理方法?、?xx银行贷款业务操作规程?修改，严禁多名操作人员使用一个操作代码、一人使用多个操作员代码和相互使用对方操作员代码。
第四章　客户信息管理
第十四条　客户经理〔信贷员，下同〕负责客户信息的采集、录入及维护工作，客户信息要按客户类别进行管理。客户信息要定期进行更新，对公客户财务信息要按月、按季、按年及时录入资产负债表、财务损益表及利润分配表、现金流量表，不允许拖延录入。
第十五条 客户经理必须通过身份证核查系统对新增个人客户身份进行真实性核查，保证客户身份证的唯一性。
未能通过身份证核查系统核查但在公安部门其身份证信息真实存在的，需到当地公安机关开具户籍证明，并填制?xx银行信贷管理系统业务处理申请表?，由系统管理员在系统中登记后，方可在系统中建立客户信息。
发生身份证重号的必须到公安机关修改，否那么不予受理。
客户经理必须搜集完整的客户信贷档案资料，确保客户资料信息真实准确。个人客户的配偶及家庭成员信息要搜集完整，配偶及家庭成员信息在系统中最少应录入一人。
第十六条　客户经理必须对录入客户信息的真实性负责。录入前，客户经理应对客户信息进行认真分析，发现问题及时与客户沟通并更改。　　
第十七条　信贷管理系统对客户信息的采集实行管户权制度。客户首次与我行发生信贷关系时，录入客户信息的客户经理对其拥有管户权，管户客户经理对客户的信息采集与管理负有责任，具有登记、修改客户信息和信用等级评定、授信的权限，其他人员没有此类权限。
客户经理可对本机构没有管户权的客户发放贷款，但其只拥有贷款合同维护权。
第十八条 黑名单级别
黑名单分为三个级别：完全限制级、限制级和限制提示级。其中：完全限制级客户除归还贷款外，不允许办理授信申请及贷款新增、收回再贷、借新还旧、展期等信贷业务；限制级客户不允许办理新增贷款业务，可办理收回再贷、借新还旧、重组业务，但所办理的收回再贷、借新还旧、重组业务采取的担保方式必须为抵押或质押；限制提示级客户可办理全部信贷业务，但办理新增贷款业务时，所采取的担保方式必须为抵押或质押。
第十九条 黑名单的进入
〔一〕发生以下情形时由系统将客户自动列入完全限制级黑名单：
1、已核销呆账贷款的借款人及担保人；
2、抵〔质〕押贷款本金逾期181天以上或欠息361天以上的借款人及担保人；
3、被法律诉讼的借款人及担保人和发生抵债资产的借款人及担保人；
4、各类垫款〔银行承兑汇票、保函、贴现等〕超过361天以上未收回的申请人及保证人；
5、保证贷款逾期91天以上的借款人和保证人；
6、信用贷款逾期61天以上的借款人。
〔二〕发生以下情形时由系统将客户自动列入限制级黑名单：
1、抵(质)押贷款逾期91-180天的借款人及担保人；
2、保证贷款逾期61天-90天的借款人及保证人；
3、信用贷款逾期31天-60天的借款人。
4、连续两年办理转贷〔收回再贷、借新还旧〕的借款人及担保人。
〔三〕发生以下情形时由系统将客户自动列入限制提示级黑名单：
1、抵(质)押贷款逾期31天-90天的借款人及担保人；
2、保证贷款逾期31天-60天的借款人及保证人；
3、逾期的信用贷款借款人。
〔四〕发生以下情形时，由客户经理以人工认定的方式将客户列入黑名单，经信贷部主管行长审核后生效。
1、已被查实的各种违法骗贷的借款人和担保人；
2、恶意逃废机构债务的借款人；
3、借款人或法定代表人有赌博、吸毒、嫖娼、涉黑、参与邪教和反政府组织等违法乱纪行为的；
4、借款人发生重大事件，导致经营出现严重滑坡，将影响贷款本息归还的；
5、在其它金融机构被列为黑名单的；
6、村镇银行规定其它应该进入黑名单的。
第二十条 黑名单的退出
出现以下情形时，由客户经理将客户的黑名单状态更改为失效，经我行信贷部主管行长审核后，即可完成客户从黑名单中的退出。
1、所欠我行贷款本息全部结清；
2、客户为他人提供担保的不良贷款本息全部结清；
3、不再被其它金融机构列为黑名单的；
4、不再属于村镇银行规定其它应该进入黑名单的。
第五章 信用评级及授信管理
第二十一条 所有客户在办理信贷业务之前，必须进行信用等级评定和广义授信。
第二十二条 客户信用等级
对公客户信用等级分为七级：AAA、AA、A、BBB、BB、B、C级；个人客户信用等级分为三级：优秀、较好、一般。
第二十三条 信用等级评定
企业客户信用等级是根据企业提供的财务报表、非财务资料，并按照系统设定的信用评级模型和评