[转型与升级]健康服务业之三：健康保险行业解决方案.doc

[转型与升级]健康服务业之三:健康保险行业解决方案 2013 年国发 40号文件《关于促进健康服务业发展的若干意见》指出,积极开发长期护理商业险以及与健康管理、养老等服务相关的商业健康保险产品。为参保人提供健康风险评估、健康风险干预等服务,并在此基础上探索健康管理组织等新型组织形式。 2014 年国发 29 号文件《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》指出,提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务。支持保险机构参与健康服务业产业链整合。国家两推商业健康险与健康服务业深度整合,希望通过发展商业健康保险, 与健康管理形成合力,有助于提高群众医疗保障水平、满足多层次健康需求,推进健康服务业发展。这是在京召开的《2014 健康服务业商业模式转型与人才升级研讨会》重点关注的话题之一。保险业与健康服务业未来都将作为中国经济发展的主要抓手,两者如何互助共赢? 北京世健联健商医学研究院魏俊副院长提出了思路和想法。现状:业内烦恼多, 顾客不满意健康保险是保险行业的排头兵,应在商业保险产品中占有极高的市场份额。 2003 年底中国保监会颁布《关于加快健康保险发展的指导意见》,鼓励保险公司推进健康保险专业经营。十年时光转瞬即逝,这一被消费者视为“保险第一需求”的健康险市场却依然“规模与盈利”的不匹配。主要根源有以下几方面: 市场占有率低。据统计,2013 年中国商业健康险保费的总额是 亿元人民币,折合人均 83 元,仅相当于每人每年一件普通衣服的投入。这是因为专业健康险公司因为其“不专业”造成的经营模式而造成的。销售手段单一。专业健康险设立的初衷,是试图通过专业化经营在健康险产品、疾病管理等环节为客户量身订制。但目前热卖的健康险产品,强调的最大卖点依旧是保本和利率联动,倚重银保渠道来发售,本应具有的疾病保障功能则被严重弱化。人才流失率高。部分健康险企业缺乏凝聚力,公司发展、工作环境、增值平台、期望值都无法与社会需求相对应,使得人才不愿意向保险行业流动。同时行业间的无序竞争和恶意竞争,也是造成健康保险业人员浮动, 每年超过 30 %的人才流失率的主要原因。人员素质参差不齐。我国保险业快速发展,但在人才队伍建设方面始终停滞不前。部分企业入行门槛较低,队伍扩张方式粗放, 导致相关人员的专业性、服务及时性、咨询与售后服务均被消费者诟病。客户流失严重。健康保险对于客户服务往往流于形式,提供的保障并不能满足健康保障的需求,“真正受益人不是需要健康的人”。无法为为不同消费能力、风险意识和保障需求人群提供差别服务,导致消费者信息不足,不断流失。未来: 紧跟时代步伐, 推进转型升级虽然健康保险行业遇到诸多问题,但在“新国十条”中,29次提及“健康”、“医疗”等关键词,这不仅指明了健康保险的发展方向,更加凸显了发挥保险机制作用、提高的理念和信心。魏俊院长认为,“新国十条”给健康保险的发展带来了空前的政策利好,行业转型升级的新蓝图愈加清晰。健康保险行业产业升级应从以下三方