李师傅的家庭理财方案.doc

李先生的理财方案一家庭财务状况分析 1)家庭资产负债分析李师傅家庭总资产 95万元(包括房产),其中房产 78万元基金 2万元,银行存款 15万元且占比 16% ,但该部分资产收益较低,没有选择更加适合的金融投资产品来增值,例如股票,国债,基金等理财产品。 2)家庭收入分析李师傅年薪 75000 元,加上每年公积金 5000 元,月薪均值为 6666 元。其太太年薪 5万元,月均收入 4166 元,且双方都有基本保险。因此可以算出该家庭年总收入为 13万元,月均收入约为 万元 3)家庭支出分析该家庭无资产负债,也无需还贷,支出仅为日常生活开销,以及孩子的受教育费用,因为孩子目前小升初,所以目前家庭支出不算大。 4)家庭保障分析从安全及长远角度分析,李夫妇均有基本保险,但其孩子并无基本保险,考虑到家庭流动资产不多,建议一家三口都买一些保障性的意外保险,以防止家庭人员的不幸意外给整个家庭带来毁灭性的经济冲击。鉴于孩子以后高中及大学需要一笔不小费用,同时养老也是一个问题,建议该家庭拿出一部分钱来投资增值, 以备以后之需。二理财目标李师傅家庭属于一般工薪阶层,目前生活稳定,每月收入大于支出,目前每年估计约有 6万元的净收入。夫妻二人 6年后要供孩子读大学,并且需要在广州换一套大一些的房子,广州市房价约 13200 元每平米,预计要积累 150 万元流动资产。可知李师傅的资金将有很大的缺口,理财需求迫切!李师傅家庭的财务状况具有一定的普遍性,这部分人群已步入家庭成长期,家庭收入相对稳定,支出也较为固定。近期理财目标主要集中在保险规划、子女教育金规划和换房规划上, 远期目标就是退休规划。其他目标, 娱乐, 换车等,要求很少。目前, 李师傅正处于事业稳定期,夫妻二人收入来源稳定、无家庭负债、突发性开支不多,并且有一定的少量积蓄,可以初步判断其风险承受能力属于一般; 通过制定合理的理财规划和投资组合可以达到长期、较高的收益。其目前的主要问题是现有资金结构安排不当,资产收益率低等。三家庭理财建议针对以上问题, 在理财规划设计和执行过程中, 李师傅夫妻二人首先要重视保险问题,以保证人身安全与金融补偿有效挂钩。其次,控制日常支出。最后, 一旦确定了理财方案就要坚决执行。第一:从成熟家庭的保障情况看,一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的约 10% ,因此建议李师傅家庭应每年约以 8000 元的资金投入在生活安全保障中,包括各类的保险,确保二人老时能获得一份小小的养老金或者补助。李师傅是一个家庭的顶梁柱,所以对于李师傅的保障应该是首要的。建议购买医保“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”,保额 10万,保至 70 周岁,年交保费 3760 ,交费期间: 20 年。生存至 70岁, 满期返回保额和分红。同时附加住院补贴,补贴 1