4个步骤成功规划理财.doc

4 个步骤成功规划理财胜败乃兵家常事,世上没有常胜将军。对于投资者来说,面对变幻莫测的投资市场,调整和波动并不可怕,价格下跌是风险释放的过程,下跌过后将出现逢低买入的良机。对于投资者来说, 过分的激进或保守、急功近利地追涨杀跌或者简单持有都是不可取的, 理财是一个长期持续的过程, 财富的增长也非一蹴而就。对此, 丁国良提示投资者, 良好投资心态和理性操作是投资理财获得成功的重要因素。了解自我、设定目标对于每个人和家庭而言, 人生阶段、财务状况和风险承受能力等都不尽相同。应在对个人和家庭情况充分了解的基础上, 根据需求设定短期、中期和长期三种理财目标, 合理配置资金, 选择适合的投资理财产品。比如刚刚踏入社会开始工作的年轻人, 他们的理财目标可能是购置房产, 等到结婚生子后则需要开始为孩子筹备教育经费, 而步入中年后就要为保障退休生活而理财了。认清环境、把握时机“知己知彼, 百战不殆。”除了充分了解自己的风险承受能力、财务状况和理财目标外, 投资者还需要对投资环境有足够多的了解。“投资市场与宏观经济环境、政治环境等息息相关: 经济衰退, 股市萎缩, 股价下跌; 反之, 经济复苏, 股市繁荣, 股价上涨。在投资前应先认清投资的环境,避免逆势操作。”丁国良解释道。一般的投资者可能会对通过什么渠道了解投资环境产生疑问。对此, 丁国良介绍道:“事实上, 信息时代, 投资者了解投资信息的渠道很多, 比如可以通过报章及互联网了解经济动态、最新政策以及股市变化; 通过上市公司的年报了解公司表现、财政状况及未来发展计划; 或通过阅读金融机构发布的研究报告或参加金融机构举办的研讨会, 获得具有参考价值的数据和观点。根据市况变化,投资者可以定期检讨投资组合,以提高投资效益。”价值投资、去粗取精在我们周围, 经常有些投资者喜欢听信小道消息, 热衷于对一些有炒作题材的股票进行投机,希望实现一夜暴富,却往往事与愿违。与这种短期投机行为不同, 价值投资是对影响投资的经济因素、政治因素、行业发展前景、上市公司的经营业绩、财务状况等要素的分析为基础, 以公司的成长性以及发展潜力为关注重点, 从而判定资产内在投资价值的投资策略。价值投资的真谛就在于通过对资产基本面的分析, 去评估资产的内在价值, 并通过对价格和内在价值的比较去发现并投资那些市场价值低于其内在价值的潜力资产, 以期获得超过基准指数增