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理财规划建议书
理财规划建议书
篇一:
理财规划建议书 理财规划建议书 大 纲 【免责条
款】 ..................................................................收入比率:
负债/收入,1060000/456100=
负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。
3、储蓄比率:
盈余/收入,202100/456100 = 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44,的收入用于增加 储蓄或投资，比较健康。
4、流动性比率:
流动性资产/每月支出= 180000/19900 =
反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。
(二)、您目前的财务状况和投资方式存在的不合理之处
1、 风险保障不足:
您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的6
%(19900?3201X)，儿子是您最大的生活动力和理财的最终目
标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性，但同时我们也看到，您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业，目前还是比较受政策面影响的行业，美国与欧洲作为我国最大的外贸出口国，不断有反倾销和配额、压港等事件，所以收入不一定非常稳定; 您是家庭唯一的经济支柱，考虑到开车、旅游等因素，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击，孩子未来的规则也将完全无法实现;除养老金存在资金缺口外，您的家庭资产也存在潜在损失风险。
2、资产结构分布不够合理，表现在:
(1) 固定资产比重太高:
房产和汽车占到资产的92%
(2) 流动资产品种单一:
只有现金和活期存款;
(3)外汇闲置:
投资收入减少;
(4)没有配置金融资产投资组合。
四、当前的理财建议 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。 我们建议将理财目标按以下重要性排列:
(一)、财务安全规划 作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的经济支柱，家庭的风险与您密切相连，如果没有了经济的主要来源，每月的房屋贷款、汽车贷款、基本生活费开销，特别是孩子的教育和未来将成为极大的负担，因此一份高保障的全面的保险计划对您来说是十分重要的，对整个家庭来说也是风险防范的有利措施。作为一个外贸公司老板，社会养老保险
篇二:
家庭理财规划建议书 理财规划建议书 致:
王先生幸福之家 XX理财工作室 成员:
XX 目 录 第一部分:
致王先生家的信函
------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分:
客户基本信息和基本财务数据
------------------------------------------------------ 4 一:
家庭基本信息
-------------------------------------------------------------------------------------- 4
二:
当前家庭基本财务数据信息和诊断
------------------------------------------------------------ 4
1、当前家庭资产负债状况
---------------------------------------------------------------------------- 4
2、当前年薪等收入赋税表
---------------------------------------------------------------------------- 5
3、当前年收入支出综合分析
------------------------------------------------------------------------- 5 第三部分:
理财目标、风险分析和假设条件
----------------------------------------------------- 7 一:
家庭理财规划目标
--------------------------