中国银行股份有限公司银行类金融机构客户信用风险管理办法.pdf

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中国银行股份有限公高将产品分为四个风险类别：
第一类：清算；
第二类：代理、结算中的贸易融资（不含融付达）、转开非融资保函
或备用信用证、票据、资金交易项下一年期（含）以内的外汇买卖及货
币掉期；
第三类：转开融资保函或备用信用证、资金交易（除第二类）、代理
同业委托付款（含融付达业务）、接受担保融资；
第四类：资金拆放、债券投资、同业借款、存放同业、融资互换、
融资便利、银团贷款。
新产品可参照现有性质类似产品的风险分类进行归类，如无法判断
则归为第四类。
第十四条 开展国内银行信贷业务应符合以下规定：
（一）评级为 bb-级（含）以上的国内银行可叙做各类业务。其中：
1. 评级为 bb+级（含）以上的国内银行信贷业务最长期限原则不超
过 10 年（在充分考虑各行差异，审慎把握风险的前提下，政策性银行
和大型商业银行的债券投资业务最长期限可适当放宽），适度控制 1 年
期以上业务占比;
2. 评级为 bb、bb-级的国内银行信贷业务最长期限原则不超过 5
年，控制 1 年期以上业务占比；
3（二）评级为 b＋、b、b-级的国内银行可叙做本办法第十三条规定
的风险类别为第 1、2 类的业务，最长期限原则不超过 3 年，严格控制 1
年期以上业务占比；
（三）评级为 ccc+级的国内银行可叙做风险类别为第 1 类以及第 2
类中的代理业务，最长期限不超过 1 年。
（四）为把握金融市场机会，对于突现的临时性业务需求，金融机
构部门在事先获得授权、风险可控前提下，可适当放宽上述客户准入标
准。
第十五条 开展国外银行信贷业务须满足以下规定：
（一）评级为 bb＋级（含）以上的国外银行可叙做各类业务，其中：
1. 债券投资、衍生产品交易、转开保函最长期限原则不超过 15 年；
2. 其他业务最长期限原则不超过 10 年。
（二）评级为 bb、bb-级的国外银行可叙做风险类别为第 1、2 类的
业务，以及跨境/海外人民币业务，最长期限原则不超过 3 年。
（三）评级为 b＋、b、b-级的国外银行仅可叙做风险类别为第 1
类和第 2 类中的结算业务、资金交易项下一年期（含）以内的外汇买卖
及货币掉期，以及跨境/海外人民币业务，最长期限原则不超过 1 年。

第三章 风险评估
第十六条 金融机构部门通过现场和/或非现场方式，收集客户最新
的财务和非财务信息，评估客户信用风险，申报单一客户授信总量。
第十七条 对银行类金融机构客户的风险评估，包括但不限于如下
内容：
（一）国家层面风险因素
1. 金融行业风险：监管体制、会计制度、经济决策基础、银行竞
争态势、体系稳定性；
2. 经济风险因素：政治稳定性、经济周期性、宏观经济管理、微
4观经济管理、经济杠杆率；
3. 主权风险；
4. 金融行业资产质量情况。
（二）银行自身风险因素
1. 财务风险：资本充足情况、盈利能力、资产质量、拨备覆盖情
况、流动性情况、市场地位、资本化程度、财务弹性等；
2. 业务风险：业务多元化程度，如地