银行风险合规工作要点.doc

2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 2 / 11
银行风险合规工作要点
2010年风险合规工作要点
2010年与各类风险有关的各种资产、流程和各个单位、员工纳入风险管理体系；
2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 4 / 11
三是要以“三道防线”为抓手，按照风险管理流程的职责分工，分头组织并协同配合，形成健全的风险管控防护网络，通过“三道防线”有效联动，全面提升我行风险管理能力和承受能力，支撑业务又好又快发展。
（三）以总行“业务行为规范年”为主线，以信贷业务、公司业务为重点，强化信用风险、操作风险防控力度目前我行开办的各类金融业务，信用风险主要涉及信贷业务、信用卡业务，而操作风险涵盖个人、信贷、公司所有业务流程、环节和会计管理部门。从2009年业务风险防控的过程和效果看，信贷业务重点关注的是信用风险，而对因人员道德引发的操作风险关注度不足。个人、对公业务和会计管理，当前主要体现的薄弱环节是操作风险防控。2010年根据总行的总体安排，结合我行即将开办公司信贷、中小企业贷款以及全省即将全面推广信用卡业务的实际，全省要以“业务行为规范年”为主线，通过落实各项管理活动，全面提升信用、操作风险管理效能。
1．风险点梳理：主要是对现行业务制度及流程环节的风险点、诱因、控制措施等进行识别，明确风险因素和风险防范重点。
2．制度流程梳理：对业务线相关制度和流程规范进行全方位梳理，识别制度流程风险点，主要内容为业务制度及流程的完善性、岗位和组织设置的合理性、操作规程的规范性等，并对发现的问题提出修改建议，如增加或修改制度、完善流程、合理配置人力资源、科学设置岗位。
2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 6 / 11
3．风险点监控：各级机构根据统一的风险监控指标通过现场和非现场方式对风险点进行定期（按月）监控，随时掌握各业务条线的操作风险动态，为科学决策提供客观依据。风险监控的重点内容是：组织设置合理性、人员配置合理性、业务制度完整性、操作流程执行的规范性、业务管理检查考核的经常性和有效4．风险监控考核：通过上级行对下级行风险点监控工作情况的定期评价，并根据评价结果进行奖惩。省分行根据总行既定标准制确立相关细则，并定期（按季）对其辖内二级分行风险监控工作情况进行考核。风险监控考核的重点是风险监控组织安排的规范性、风险监控结果的合理性、风险监控流程的规范性、以及各相关主体的尽职情况。风险监控考核的目的是使各级机构能够及时发现风险点并采取措施防范风险，确保各级机构能够及时、准确、完整的对风险点进行监控。
5．风险自我评估：信贷业务风险自我评估活动按照批发类信贷业务、小额贷款业务、个人商务贷款业务、二手房贷款业务、存单质押贷款等五个业务产品进行。对公会计业务风险自我评估活动根据当前我行对公会计业务的类型进行，分别对对公开户、支付清算、会计核算、客户经理外部营销行为、银企对账等方面进行自我评估。评估的主要内容为：对业务制度、流程、组织、岗位设置、业务监督检查等方面，从发生频率和严重程度两个纬度进行评估，并得出风险等级，并对识别出的风险点控制措施进行评估，从而识别固有风险和剩余风险。风险自我评估工作按照自下而上、分工协作、交叉验证的方式进行。
2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作 –独家原创 6 / 11
6．风险问题整改：是指各级机构根据自我评估结果对自身存在的问题进行改正、优化的过程。各级业务部门按照自评结果制定整改方案，并经同级风险管理部门有效性确认。各级分支机构根据本级行的整改方案和上级行的整改要求进行整改，各级风险管理部门对整改效果的有效性进行评价。
7．建立问题库：通过自下而上的报告路径，将发生在信贷业务、对公会计业务中的操作风险进行统计、分类，在此基础上按照一定的标准和格式建立我行操作风险数据库。
8．制定操作手册：根据业务条线相关制度和流程规范将各项业务流程以一定的形式进行系统归集，目的是将流程清晰、简要通过“业务行为规范年”活动，全面深化信贷、公司业务风险管理制度的执行和风险管理工作的开展，保证资金安全和信贷资金质量的进一步优化。
（四）加强公司、信贷业务风险识别、监测和防控，及时揭示风险随着我行产品种类逐步向全功能商业银行产