业务部贷款操作流程.docx

业务部贷款操作流程
业务部贷款操作流程
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业务部贷款操作流程
抵押贷款操作流程
(一)贷款流程
客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵(质)押登记和公证→贷款发放抵押率不得超过5０%.
（４）厂房及国有土地使用权证（出让方式)的抵押率不得超过７０％。
（５)厂房及国有土地使用权证(划拨方式)的抵押率不得超过50%.
（６)以在建工程作抵押，抵押率不得超过５０%；
(7)车辆等交通运输工具的抵押率不得超过5０％；
(8)机器设备及其他动产的抵押率不得超过5０%。
２、特别支持措施
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对于我公司经营初期的大户及黄金客户,信用好，还贷及时的，以个人房产证及出让方式的国有土地使用权抵押的，其抵押率可上浮至80%,并且以本公司内部评估报告书为基价。
3、应对抵押人的主体资格、意见表示、授权情况，抵押物的权属、清单等相关文件和手续进行审查,确定其真实性,完整性、合法性和有效性。
（七)抵押物的登记和公证
抵押物要以有关部门办理抵押登记和公证才有效,执行部员工、投资客户应与抵押人一同前往有关部门办理抵押登记和公证,并亲自拿回产权证和抵押登记证明书、公证书。
1、房地产抵押登记机关为市、区房管局和县机关为市国土资源局和县规划建设局.
3、车辆抵押登记机关为市交通局车管所。
４、设备和其他动产抵押登记机关为区工商局。
５、进口设备和货物抵押登记机关为主管海关。
６、位于农村的个人私有房产抵押登记为公证处(办理抵押公证）.
7、公证机关为省、市、区县的公证处。
(六）抵押物的保管
1、房地产产权证书封包后，填写交接清单(执行部经理和包总)交出纳入库（保险箱）保管,并登记抵押物保管登记薄.
2、抵押物由抵押人占管的,贷后检查岗应定期检查抵押物的使用、管理和变化情况。
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３、贷后检查抵押人及抵押物的主要内容:
（1）抵押人涉及重大经济纠纷,经营范围与注册资本变更，股权变动。
（2)抵押人经营机制或组织结构发生变化。
(3)抵押人破产、歇业、解散、停业整顿、营业执照被吊销、被撤消.
（4)抵押人章程、法定代表人、住所等发生变更。
(5）抵押物的权属发生争议。
(6)抵押物毁损、灭失、价值减少或者被征用。
（7)抵押的在建工程竣工或者形成新增财产。
（８)抵押物被再设立抵押、质押、或被出租、转让、馈赠．
(９）抵押物被有关执法机关依法查封、扣押.
(10)抵押权受到或可能受到来自任何第三方的侵害。
4、抵押权存续期间客户经理要密切关注上述情况的发生，及时向公司领导汇报，以采取相对应的策略、措施,向有关机关主张权利.
（八）抵押权的实现
１、借款合同履行期限届满,借款人未能按期归还贷款本息的,可依法向人民法院申请抵押权,变卖或拍卖抵押物优先受偿贷款本息以及相关费用。
２、处分抵押物所得价款不足以清偿贷款本息及相关费用的,应当向借款人继续追偿其不足部分；清偿后尚有剩余的，应退还给抵押人。
3、抵押担保的贷款本息清偿后，应当与抵押人向原登记机关办理注销登记，并将相关抵押物权属证明及证件交还抵押人,办妥交接手续.
二、质押贷款操作流程
(一)质押物的范围
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ｌ、可以接受下列条件的动产质押:
(1)出质人享有所有权或依法处分权。
(2）依法可以流通、转让。
（3）依法可以特定化和转移占有.
(4)易变现、易保值、易保管。
2、可以接受以保证金等形式特定化的金钱质押。
３、可以接受下列权利质押:
(1)汇票、本票、存单。
（２)国债、金融债券、大企业债券.
(３）股份、股票.
（4）依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单.
（5)依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权.
(6）依法可以质押的其他权利。
(二)质押人应提交的材料
同抵押人应提交的材料.
（三)质押贷款应注意的事项
１、以存货质押的,应具备产品有市场、有销路、有保管质物的仓储条件.
2、以汇票、本票质押的,应有出质人与出票人或其前手之间的商品交易合同和增值税发票.
3、以凭证式国债质押的,应有出质人出具的所有权无争议、没有挂失或依法止付的,同意提供质押担保的书面承诺文件。
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４、以仓单质押的,应有仓单或仓单持有凭证以及证明仓单开具人的合法主体资格和仓单项下货物的品名、数量、入库检验、保管期限等事项的书面文件。