投资理财论文：浅析个人投资理财方式.pdf

金融视线 Financial View
浅析个人投资理财方式的人生阶段,生活重心、收入水平、投资
需求、风险承受能力等都会呈现出截然不
同的特征,从而形成了个人及家庭的财务
生命周期。尽管每个人及家庭情况迥异,
姚洪娥世源科技工程有限公司
100097 但大多数都会呈现为单身期、家庭建立
期、家庭成熟期、空巢期及养老期五个财
固定收益投资,收益较低,风险低。银行
【文章摘要】务阶段。
的理财产品较多,各家银行会根据金融市
随着经济的发展,个人投资理财越单身期:单身阶段主要是指大学毕业
场的需求推出适合当时的产品,比如在
来越走进寻常百姓家,但理财知识的普 07 参加工作至结婚的这段时期。这阶段的男
年发行的新股申购类产品,在保本的前提
及却未跟上时代的脚步,本文简单介绍女大多有自己独立的收入,尽管初期收入
下实现了的平均年化收益率。但在
了投资理财工具的风险及收益以及在不 15% 08 水平不高,但还没有太多的经济负担,可
年该产品全线退出金融市场。总体来说银
同的个人、家庭财务生命周期内投资工支配收入较多。因为刚刚迈入独立生活阶
行的理财产品分为两类保本型与非保本
具的选择。帮助人们正确的认识自身, : 段,这时期的他们较愿意满足自身的消费
产品。非保本型一般预期收益率较高,但
合理的选择投资工具,控制投资风险以愿望,往往消费开支比较大,这段时期是
风险也较大。投资信托产品的收益比较稳
达到财富增值的目的。投资自己的大好时期,个人进修与加强职
定,虽然不保本,但基本都能达到预期收业培训以期获得更高的收入水平是这时期
益率,且收益率高于同期储蓄存款利率水
【关键词】的主要理财目标,其次,为结婚做准备也
平。且缺点是起点稍高,最低也需要万
个人理财工具;财务生命周期 5 是这一阶段需要完成的任务。因此,在此
元人民币。阶段,收入的一部分投资在如何加强自己
10 年前,理财这个名词大多数居民还信托投资是以资财为核心、信任为基的职业能力,为未来的发展做积极的准
认为与自己无关,因为那时无论是国民经础、委托为方式的一种财产管理制度。有备。随着工作经验的增加,收入也进一步
济收入还是居民个人收入,都处在一个比财产的人为了自己的或第三者的利益,把提高,在后期有一定财务能力的前提下,
较低的水平。而近 10 年来,随着我国经济自己不能很好管理和运用的财产交给所信可投资股票,期货,外汇等风险较大,收
的快速发展,人民生活水平的提高和收入任的人去进行管理或处理。受托财产权的益较高的产品,因为此时段的年轻人风险
的大幅增长,理财也越来越频繁进入了人人要收取一定的费用。信托的一个“缺承受能力较强,因此储蓄和债券的比例可
民的日常生活中。尤其在经历了 20 07 , 陷”, 就是起点太高,一般都要 100万元人以很小,但仍然需要保留一部分银行活期
2008 年的高 CPI 增长时代,人们也越来越民币,所以离普通投资者有点距离。保险存款以应对不时之需,活期存款的比例一
明显的感觉到自己手中的财产“蒸发”得一般指投资升值型的保险,如万能险以及般为家庭月支出的 3~6 倍为宜。
越来越快。如何对冲通胀、规避风险,同投连险。这类产品一般要