大学生个人理财规划书.docx

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个人理财规划书
内金融理财产品的基础上，对投资和资产配置进行调整。
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目前国内主要的金融理财产品（除股票外）如下表 5：
表 5：国内金融机构投资的金融产品
投资品种
收益来源
可能年收益率
主要风险
流动性
安全性
活期储蓄
利息
%
很小
好
高
定期储蓄
利息
4%
利率波动
一般
高
人民币理财产品
利息
4%
利率波动
一般
高
国债
利息
5%
利率波动
一般
高
储蓄型分红保险
分红
3%—5%
短期内流
较差
较高
动性差
保本基金
分红、价差
根据信托合同
违约风险
较差
较低
债券基金
分红、价差
4%
利率波动、
较好
较高
政策
货币基金
分红、价差
3%
利率波动、
好
高
政策
股票基金
分红、价差
12%
市场风险
较好
较低
从上表看来，年度结余 2220 元资金可考虑投入股票基金、债卷基金等投资
组合。考虑到目前本人国债受利率波动影响大，且国债大热，流动性不足，收益
率不够客观。因此，可考虑购买定投基金
以下是目前定投基金排名：
华夏优势增长股票
华夏大盘精选混合
华夏成长混合
嘉实沪深 300 指数（ LOF）
06 华夏全球股票（ QDII）
工银核心价值股票
广发聚丰股票
由此，可以适当考虑购入华夏优势增长股票， 每月 200 进行长期定投， 定投
期限暂定 2 年。
任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是
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非常必要的， 至于需要较多的开资的意外情况， 家长自然会另行补充， 但一些小
感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支付。此外，最重要的一点是，应急资
金也是作为前面所讲的基本生活开资、 活动经费的一个弹性空间， 在前面两项开
资有适当超额时，这笔准备就是最好的平衡剂。
四、理财目标
我希望在我的规划下， 有限的生活费既能满足正常的生活需要， 使我的生活
多姿多彩，也能有部分节省， 在毕业时可以有一笔小小的创业资金， 并且能够使
自己对财富的控制和管理能力得到提升。
综合以上分析 ，总结理财目标：
目标一：合理安排消费，规划目前的月花销，减少不必要的现金流出。
目标二：通过合理安排保险和投资， 做到对生活的基本保障， 对长期有更大收益。
五、理财观念
1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活