XX农村商业银行“融易贷”个人经营性贷款管理办法.docx

XX农村商业银行“融易贷”个人经营性贷款管理办法.docxXX农村商业银行“融易贷”
个人经营性贷款管理办法
第一章总则
第一条为规范xx农村商业银行个人经营性贷款经营行为， 推动我行个人经营性贷款业务发展，根据《中华人民共和国商 业银行法》、《贷款通则》、《担保法》、《个人贷款管理暂行办法合法、有效、足额、易变现的住房、商用 房、办公用房、生产用房、以出让方式获得的土地使用权及经 我行批准的其他类财产，不得接受以划拨方式取得的土地使用 权、集体土地使用权及其地上建筑物做抵押。
第八条禁止以存在产权纠纷、不易变现的房产做抵押，原 则上不接受借款人及配偶生活所必需的居住住房做抵押。
第九条抵押物应由XX农村商业银行批准准入的评估公司 进行评估定价。抵押物价值的确定应按照客观、公正、公平的 原则进行，并充分考虑抵押物变现能力及变现难易程度。
第十条质押担保。采用质押担保的，质物范围应执行总行 关于个人质押贷款的相关规定。
第十一条 保证担保。采用保证担保方式的，保证人限于自 然人和专业担保公司。采用一般法人保证担保方式的，须经总 行批准。其中，自然人保证人须符合总行规定的借款人条件， 且保证限额不得超过保证人信用贷款可贷额度。
第十二条 专业担保公司应同时符合以下条件：
专业担保公司的设立须符合国家的有关规定，并且其担 保基金有明确的资金补充机制；
专业担保公司应为我行合作机构，并纳入合作机构管理 范围；
专业担保公司为单个借款人担保的贷款总额不得超过该 担保公司注册资金（担保基金）的10% （含），同时我行与该担 保公司担保的贷款总额不得超过该担保公司存入我行专户担保 基金的10倍（含）。
第十三条 联保担保。采用联保担保方式的，保证人限于生 产经营稳定，效益较好，具有一定偿债能力及担保能力的个体 经营户。联保个体经营户成员不能低于5户，最高不超过7户， 且同时符合以下条件：
经工商行政管理机关核准登记和年审，依法从事经营活
动的，经营效益较好；
有固定经营场所，经营时间必须达到2年（含）以上， 经营项目合规合法，信用观念强，资信状况良好，无逃废债、 无违法违纪行为等不良记录和交叉违约行为，且申请日无未处 理完毕的经济纠纷。（经营时间可以下列方式进行确认：原营 业执照注销重新注册的继续从事原行业的）；
借款人具有完全民事行为能力；
经济独立，有可靠的经济收入来源及扩大生产经营规模 的资金需求，有较强的债务本息清偿能力，能够按期偿还贷款 本息；
资产负债率不得高于70%；
借款人经营收益较好，经营资金在我行进行结算，对第 二次及以上在我行申请贷款的客户，资金结算量须占其全部结 算量的50%以上（含各类结算账户内资金）；
在我行开立结算账户，自愿接受监督，能够如实提供有 关经营活动的相关资料，并接受我行正常监督和管理；
能提供的资料合法、真实、有效、完整；
我行要求满足的其他条件。
第四章贷款期限' 额度及还款方式
第十四条贷款经办支行（营业部）应根据借款人的信用状 况、经营情况、财务状况、借款实际用途、经营行业状况、预 期收益等因素合理确定贷款额度和期限。
第十五条个人经营贷款的期限最长不超过5年。借款人年 龄加贷款年限不得超过65年。其中：联保贷款的期限一般不超 过一年（含），贷款到期后一律不得展期。
第十六条还款方式
贷款期限在1年（含）以内的，可采用按