财务解析学习计划学习的的报告计划.docx

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财务分析报告
尊敬的张姐：
首先，非常感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间，能够与我沟通关于您家庭的理财问题。能够为您这样的成功%
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5年家庭支出+50%贷
急需调整
款额
保费支持比率
10%-15%
0
年保费/年收入
需调整
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财务分析如下：
13%
46%
41%
必要生活支出
家庭结余
按揭还款
家庭支出结构图
资产负债率这一指标是考察一个家庭整体债务压力的指标，理想的经验值是不超过40%，这样可以不给一个家庭太大的偿还债务压力，%，处在较为合理的范围内，但同时也说明反应出您不会适当的利用银行的钱来提高生活品
质，建议近期的购车计划可以采用贷款方式购买。（如首付3成，即21万后资产负债率为27%左右，仍在健康值范围之内）
固定资产比率这一指标是考察一个家庭整体固定资产所占比例的指标，理想的经验值是不超过50%。%，且两套住房均为硬需求住房，汽车又是大额消费品，所以张姐需要尽快调整自己的资产配置，尽快进行资金积累，加
快资金流动性，获得更理想的投资收益；
%，≥30%表明您控制支出和储蓄积累的才能是较强的，这部分资金可用于加大投资比重，扩宽投资渠道。
由于您的净资产投资率过低，%左右。说明您的资产大部分是固定资产，流动资金也多数是银行存款。这一因素极大的
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影响了您一家的资产的增值，建议考虑投连保险，股票、基金定投等投资工具；
%左右，处在健康值范围之内，说明您的家庭负债不会对您的日常生活产生任何影响；
，参考值为3~6左右。即维持家庭每月必要开销的3~6倍作为日常备用金即可，由于您的月收入水平和能力较高，所以准备3倍的月支出金额即可。其他的资金可以用于有一定风险，但收益更高的理财产品之上；
财务自由度为0，也就是我们通常所说的财务自由，张姐，您几乎没有任何的投资收入，距离财务自由甚远。
张姐您的家庭几乎没有任何的保障，这是现代家庭不可想象的，建议您立刻建立自己的家庭保障体系，建议保费为家庭年收入的
10%~15%为佳；
二、理财目标设定
根据上述财务分析得出的家庭资产配置缺点，再结合您的理财目标与所处家庭财务周期（事业与家庭成熟期）现状，我给出以下理财建议：
提高投资资金比例，增加投资理财收入；
合理配置家庭保险资产：孩子及您们的养老规划、健康规划；
投资规划：为家庭中、远期的刚性需求(养老规划)作好准备。
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三、具体理财建议
1、现金规划：建议保留月支出 3倍的现金类资产即可，即 10万元左
右。其中5