大学生个人理财规划书.doc

大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划书
　 个
人
理
财
规
划
班级：P１４投资与理财
　 　 学号:xｘｘxｘx
　　　 　 姓名:xｘx
一、基本情况
xx，大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划书
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　 个
人
理
财
规
划
班级：P１４投资与理财
　 　 学号:xｘｘxｘx
　　　 　 姓名:xｘx
一、基本情况
xx，今年2６岁,于20１7年７月毕业于淄博职业学院投资与理财专业。现就业于保险公司，月薪3００0元，每年增长８00元,，每年约收入6０0元。大学刚毕业，工资不是很高，工作不是很稳定,各项花费也比较大。虽每月得到固定的工资，但是刚刚开始自己独立支配有限的资金。必须根据自身做出详细的适合自己的理财方案,，但都有社会保险，能够保障生活且健康状况良好，每年只需要给点就好，合计6000元。每年全家旅行一次,,随着生活水平的增加会有所变化。预期，五年内单身。
理财目标
制定合理的组合方案，提高投资收益率；
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通过购买保险提高风险承受能力;;
4年内,买一个单身公寓,8０平米左右；
５年后，买一辆价值10万元左右的车子;
三、风险承受能力评估及财务诊断
处于单身期,这段时期收入比较低且花销大；未来还要面对赡养父母、需要补充养老及其他方面的保险和现有资产的保值增值等问题，理财空间增大，风险承受能力较强;
从目前的投资情况来看,具有一定的投资意识，投资结构较单一,需要投资多元，优化投资组合,可以尝试进行合理的稳健投资。
四、理财假设
股票型基金平均投资回报率1０%
配置型基金平均投资回报率8%
债券型基金平均投资回报率５％
货币型基金平均投资回报率3％
五、理财方案
1、投资规划
(１）购房规划
从现在的财务状况来看,要购买单身公寓一套，80平方米左右，拟自住，房价及装修大约50万元,首付10万，按揭3０年等额本息还款方式,每月按揭还款2000元,装修费10万。
（２)应急备用金
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按现在每月的支出来计算，目前客户现在面临收入低,花销大,每月1０00元存入三个月定期并自动转存,加上活期及现金有1万元作为3-６个月的家庭应急备用金，如有急用可随时提前支取。
鉴于现在的个人情况，，可以享受20天到６0天不等的免息期;同时根据现在金融市场上的情况,贷记卡的透支现金的额度一般在300０元至5００0元,基本上可以满足其临时资金的需求。　
（3)家庭保障
五年内预计工资增加4０00元，处于单身时段,身体健康状况好,目前所面临的健康风险较低。一年给父母６０00元。
（4)资产投资
根据客户的风险属性构建相应的资产组合。目前有分红保险方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场行情不好，应组合投资,分散风险。每月的闲散资金,建议拿出５00０0按1：