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理财规划报告书
Personal Financial Analysis & Planning Report
二、明确客户之理财目标
通过与王先生的面谈， 了解到王先生的家庭基本情况， 并在之后的微信沟通
中，了解到更多王先生对于资产配置方面的目标。
（一）客户基本情况
客户名称
年
职业
收入
龄
王先生
50
董事长
30 万元/ 月
方女士
40
-
-
（二）理财目标分析
儿子顺利接手公司经营，财产有序传承
女儿的生活教育保障规划
海外投资计划
茶馆投资计划
保险和养老计划
科研资助计划
三、了解客户之财务状况
（一）资产负债分析
资产负债表
资产负债表
资产（万元） 负债（万元）
流动

短期
现金及活期存款

100
性资产

负债
对外担
长期
定期存款 100 保（责任限 1000 负债
额）
银行理财产品
100
保险产品（保单
280
投资 现金价值）
性资产
300
股票(净值)
基金
-
债券（净值）
200
信托
200
期货（净值）
100
固定
资产
资产
总计

黄金 100
其他投资性资产
400
（比特币）
股权投资（公允
4000
价值）
自用型房产 1800
投资性房产 2700
负债
10380 1000
总计
资产结构图
2%1%
2%
1%
4%
债券（净值）
29%
信托
期货（净值）
黄金
其他投资性资产（比特币）
42%
股权投资（公允价值）
自用型房产
19%
投资性房产
从王先生家庭的资产结构图可以看出王先生一家资产分布较为合理， 投资方
式较为多元化， 股权投资等盈利性长期性投资占比较高， 同时，在金融资产投资
方面，投资种类较多， 既有安全性较高的银行存款和银行理财产品， 也有收益较
高、风险较大的股票和期货投资， 此外，王先生还涉及比特币等近年来的新兴投
资领域，并获得了不错的收益。同时，王先生的投资也存在一定的问题，王先生
对固定资产的投资比重较高，自用房产和投资性房产占比高达 48%，房地产投资
等固定资产投资虽然安全性较高， 房价一直居高不下， 但过多的固定资产投资导
致资产的流动性差，难以获得更好地收益。
年度收支表
收入 支出
年收益
收 额
资产
金额
支出
金额（万元）
益率
（万
元）
现金及活

日常开销
100

96
期存款
0%
及用工

摄影采风
定期存款
100

24
5%
支出
银行理财

女儿教育
100

24
产品
5%
支出
保险产品
儿子留学
（保单现金价 280 - - 24
支出
值）
股
股票(净

股票未

子女保险
300

-

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