家庭理财规划报告书.doc

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家庭理财规划报告书
客 户: 先生
理财团队:建行理财中心 理 财 师: 桂宏
完成日期: 2021-3-22
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先生:您好:
首先非常感您对我 z.
100% 30%-60% 净资产偿付比例 净资产/总资产
净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60%
从家庭财务比率来看～流动性比例过低～无法满足家庭对资产的流动性需求,零负债说明您的家庭无负债压力～投资配置管理尚有余地,净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外～还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资,净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力～同时也说明您没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余～回报缺乏,家庭财富的增长过分依赖工资收入～投资性资产占有比例过低～良好的信用额度没有充分利用。因此～应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率～是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
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二、其他财务分析
保障缺失:作为家庭经济支柱的先生没有保险保障～这将威胁到整个家庭的财务平安～一旦发生意外～该家庭将会出现较为严重的经济问题～因此在理财规划中应首先满足好先生的保障需求。先生父母为农民～且由于年龄较大～无法购置商业保险～先生需要另外为父母准备医疗资金,太太父母为城镇退休职工～有足够的医疗保险保障～因此不需额外准备医疗资金。
财务目标优先性:由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性～因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为先生父母准备生活费和医疗备用金。
家庭生命周期:处于家庭成长期～子女教育负担增加～保险需求到达顶峰～生活支出平稳。
第四局部:综合理财需求分析
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一、 先生的理财目标
目标总计,现
目标容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 顺序 值,
中学 0 1000 4 4000 1 子女教育
大学 4 10000 4 40000 1 赡养老人 0 8000 20 160000 1 购房 0 20 280000 2 购车 2 0 100000 3 创业基金 尽快 0 500000 注:在三种方案购房中按照目前我米根本能够满足需求;且由于目前140平米以下契税减半征收～暂按照购置140平米方案考虑～在下面的资金供求分析及目标调整中将加以验证。
二、 先生的风险评估
1、风险承受能力分析,客观因素,
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 38 总分50分～25岁以下者50分～每多一岁少1分～75岁以上0分 37
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就业状况 公务员 上班族 自由职业 个体 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50, 房贷>50, 无自宅 8 投资经历 10年以上 6，10年 2，5年 1年以 无 4 投资知识 专业人士 财金类毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 67
从测算结果来看先生风险承受能力中等偏上。
2、风险偏好分析,主观因素,
从投资组合来看～先生已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识～风险偏好属于中度偏高的围。
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综上所述～先生无论是从财力还是心理上完全可承当中等以上的风险～应采取较为积极的投资规划～早日到达财务自由。根据目前中国经济开展状况～结合先生自身情况～建议先生的投资组合重点以基金为主。
第五局部:理财假设,根据市目前市场平均水平得出, 人均月生活费支出,6000元/年
收入增长率,4%
投资报酬率,%
通货膨胀率,生活支出增长率,4%
20年公积金贷款利率,6%
当前高中学费水平为1000元/年～
当前大学学费水平为10000元/年
学费增长率,5%
太太今年38岁
先生父母余寿20年
先生父母赡养费标准为8000元/年
先生夫妻预计55岁同时退休～
二手房房价,2000元/平米
售后回租租金,8000元/年
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第六局部:先生理财目标资金供需分析及调整 一、资金需求分析
优先 几年后预估每年持续 需求现值总和,不考理财目标 顺序 开场 费用 年限 虑时间价值, 生活支出 1 0 18000 17 306000 女儿中学教育 1 0 1000 4 4000 女儿大学教育 1 0 10000 4 40000 父母赡养费 1 0 11000