金燕快贷通小额贷款管理办法.doc

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- 小组根据客户资料，按照规定标准对客户进展信用评级，提出初评意见和拟评定信用等级。客户信用评级实行百分制，按得分上下，分为AAA、AA、A、B、C五个级别。
AAA级标准：得分为90分以上，信用履约状况好，个人品质好，技术水平高，产品市场前景好、销路广，家庭综合实力强、收入稳定，持续生产〔经营〕能力强。
AA级标准：得分为80分—89分，信用履约状况好，个人品质好，技术水平较高，产品市场前景较好、有销路，家庭综合实力较强、收入稳定，持续生产〔经营〕能力较强。
A级标准：得分为70分—79分，信用履约状况好，个人品质好，技术水平一般，产品有市场，家庭综合实力一般、收入存在不稳定因素，具备一定的持续生产〔经营〕能力。
B级标准：得分为60分—69分，个人品质一般，技术水平一般，产品市场已经饱和，持续生产〔经营〕能力较差，家庭收入低，违约风险较大。
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C级标准：得分为59分以下，无清偿债务的能力，银行债务已经逾期超过90天或已产生损失。
对于评为A级的农户授信1万元；AA级的农户授信3万元；AAA级的农户5万元。
对于评为A级的工商户授信3万元；评为AA级的工商户授信为5万元；评为AAA级的工商户授信10万元。
对于评B级和C级的可暂不授信，建立档案作为培养对象。
资信评定小组根据评级结果和担保方式等提出初步授信金额，各信用社对拟评定信用等级和授信额度进展审核并最终确定。
第十四条 榜公示。资信评定小组将审核通过的客户信用评级和授信情况在行政村(社区)榜公示3—5天，如有异议，由资信评定小组报信用社进展复审。
第十五条 统一颁证。公示完毕后，按照集中分片授信的方式进展授信审批，与符合条件的授信客户签订最高额个人授信合同，建立客户指纹和影像档案，并发放贷款卡。
第十六条 客户用信。授信客户，在有效期限和授信额度，凭贷款卡、到辖行社信贷窗口直接办理贷款业务。放款审核人员审核后，打印放款通知书，填写借款借据，客户在借据上签字后，即可用款。
第十七条 贷后管理。客户经理要按照贷后管理方法的相关规定，及时做好贷后跟踪检查，认真做好贷后管理工作。
第四章 贷款卡管理
第十八条 贷款卡实行一户一卡，严禁一户多卡。贷款卡只限本人使用，不得转借他人，贷款时不得由他人代理。
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第十九条 贷款卡的换卡及补卡：换卡、补卡手续与普通金燕卡一样。
第二十条 贷款卡实行年审制度，每年由各信用社统一进展年审。
第二十一条 贷款卡信用注销。授信社发现持卡人有以下情况之一的，注销其贷款卡信用信息：
1、持卡人提供虚假资证，骗取信用社及有关人员信任的；
2、非正当使用资金，如高利转借、赌博、从事非法营利活动；
3、有偿贷能力不按期归还，恶意拖欠贷款的；
4、持卡人失踪或死亡；
5、持卡人被依法追究刑事责任；
6、持卡人出现重大经济问题或信用等级降至A级以下；
7、贷款卡暂停超过一年并无人申请恢复；
8、贷款卡需要注销的其他事项。
第二十二条 凡被注销的贷款卡，客户经理必须及时做好信息登记，并通知放款审核人员进展电子信用档案登记，防止发生骗贷风险。
第五章 贷款期限、利率及还款方式
第二十三条 贷款期限应根据客户从事的生产经营周期、收入情况确定，最长不超过授信期限。
第二十四条 贷款利率在现行同类同档次贷款利率的根底上下浮10％。
第二十五条 贷款原则上5万元以下〔含〕按季结息，5万元以上按月结息。到期结清，贷款发生逾期的，按照有