理财规划报告书.doc

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理财规划报告书
2016年4月2日
一、声明
尊敬的江先生：
您好！
非常荣幸有时机为您提供理财方面的建议。首先请您参阅以下声明：

其他支出
0
其他
0
收入合计

支出合计

年纯收入

根据以上图表可知：
〔1〕，，%，根本占收入一半，有较高结余，可用资金较多。
〔2〕收入大于支出且无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。
六、客户的理财目标与风险属性界定
〔一〕客户的风险属性
客户的风险属性据了解，江先生所能承受的亏损比例为10%，通过问卷形式测试江先生夫妻的风险承受度，根据测试得知江先生的风险属性属于积极型。〔风险承受能力：高。风险容忍态度：中〕
〔二〕客户的理财目标
根据与客户沟通情况，确定理财目标的优先顺序如下：
：婚礼开销5万元。
：月租房4000元，，预计需租房五年。
：育儿费用加子女教育、生活费用〔2种育儿方案〕。
：购置房产1套〔180万〔可承受值〕-200万元〔理想值〕的房子〕。
：届龄退休，年退休生活费用现值各4万元，退休后旅游费用现值3万元，持续20年。
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七、理财规划方案主要内容
〔一〕目标可行性分析
运用目标现值法分析江先生理财目标

目标
所需金额
达成时间
储藏资金
婚礼方案
5万元
年内
父母提供资金10万元
资产负债表〔万元〕
现金及活期存款
10
定期存款
30
股票〔市价〕
23
房产〔市价〕
60
车辆〔市值〕
16
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其他〔公积金、养老医疗账户余额〕


租房目标所需金额测算表
租房时间
金额〔万元〕
收入〔万元〕
每月


第一年


第二年


第三年


第四年


第五年


总计


从上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。
〔学费按照市私立寄宿制标准，假设幼儿园4万元/年，中小学3万元/年，大学研究生2万元/年 〕：
育儿费用列表〔万元〕
年龄
抚养生活费
教育费
生活费增长率〔%〕
1

0
3%
2

0
3%
3

0
3%
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4

4
3%
5

4
3%
6

4
3%
7

3
3%
8

3
3%
9

3
3%
10

3
3%
11

3
3%
12

3
3%
13

3
3%
14

3
3%
15

3
3%
16

3
3%
17

3
3%
18

3
3%
19

2
3%
20

2
3%
21

2
3%
22

2
3%
23

2
3%
24

2
3%
合计

60
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总计


〔1〕方案一：假设江先生方案购置一套180万房产，均价现值2万元，购置面积为90平方米，根据上述假设：首次房屋贷款首付30%，公积金与商业贷款利率以目前标准计算，公积金贷款上限是80万，以等额本息方式还款，贷款期限20年。购房方案所需金额如下表：
房屋总价
180万
首付金额
54万
公积金贷款
80万
商业贷款
46万
贷款总额
126万
还款总额

支付利息

贷款月数
240个月
月均还款

〔以上数据由组合贷款计算器所得〕
〔2〕方案一：假设江先生方案购