人身保险新型产品信息披露管理办法.pdf

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保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息
披露材料。
第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条
款、产品说明书不一致的信息披露材料。
第三章 投资连结保险信息披露
第十七条 保险公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内
将保险费转入投资账户选择权的，应当在投保单和保险条款中载明。
保险公司应当提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约
定的保险费转入投资账户。
选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解
除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，保险公司应当退还账户
余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账
户的投保人，在犹豫期内解除合同的，保险公司应当退还除保单工本
费以外的其他全部保险费。
第十八条 投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：
（一）风险提示1、在产品说明书封面显著位置用比正文至少大一号的黑体字提
示该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担。
2、提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能
产生的风险和不利后果。
（二）产品基本特征
投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。
（三）投资账户情况说明
1、产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、
投资工具及比例等；
2、产品所连结的各投资账户过去 10 年每月末账户卖出单位价格
变化图；投资账户运作时间不足 10 年的，则为其存续时间内每月末
账户的卖出单位价格变化图；
3、各投资账户提取的各项费用及提取时间；
4、投资单位价值评估方法；
5、各投资账户面临的主要投资风险；
6、在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩
比较基准及计算方法。
委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银
行名称。
（四）利益演示
1、利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，
且至少应当包括以下项目：（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费；
（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费
等主要费用需逐项列明；
（3）进入投资账户的价值；
（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和
现金价值。
2、保险期间少于 10 年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利
益；保险期间超过 10 年的，前 10 年各保单年度末的保单利益必须逐
年演示。
3、利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，
并用醒目字体标明该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司
的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收
益可能出现负值。
（五）犹豫期及退保
1、犹豫期的含义、起算时间及天数；
2、投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除
保险合同应当退还的金额；
3、犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。
第十九条 保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保
费及其他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支
付相关费用的法律后果。第二十条 开办投资连结保险的保险公司每周应当至少在公司网
站或者中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。
保险公司应当在公司网站上保留至少最近 10 年的投资账户单位
价格历史信息；运作时间不足 10 年的，应当保留投资连结保险开办
以来投资账户单位价格的全部历史信息。
保险公司在网站上公布的投资账户单位价格的历史信息应当方
便公众查询。