财务管理及贷款办法.doc

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撰写人：___________日 期：_________规的前提下，贷款利率由借贷双方自主约定。
　　第九条 各市金融办、县（区）小额贷款公司监管部门履行下列财务监管职责：
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（一）监督小额贷款公司执行本制度以及其他财务管理规定，指导、督促小额贷款公司建立健全内部财务管理制度；
　　（二）指导、督促小额贷款公司建立健全财务风险控制体系，监测小额贷款公司财务风险及其营运状况，监督小额贷款公司财务行为；
　（三）加强小额贷款公司财务信息管理，实施绩效评价，监督小额贷款公司接受社会审计和资产评估；
　 （四）制定并实施促进小额贷款公司改革和发展的财政、财务政策，组织小额贷款公司财务管理人员的业务培训；
　（五）有关法律法规规定的其他财务管理职责。
　第十条 小额贷款公司的投资者（以下简称投资者）应通过股东会、董事会或其他形式的治理机构行使下列财务管理职权：
　 （一）执行并督促经营者执行国家有关小额贷款公司财务管理的规定；
　（二）决定内部财务管理制度，明确经营者的财务管理权限；
　（三）决定财务管理职能部门的设置；
　（四）决定财务计划和财务预算，决定筹资、处置重大资产、经营者报酬、利润分配等重大财务事项；
　（五）对经营者实施财务监督和财务考核，决定聘任或者解聘财务负责人；
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　（六）决定聘用或者解聘承办社会审计和资产评估等业务的社会中介机构；
　（七）按照章程的规定，行使其他财务管理职权。
　　投资者可以通过制度规范、章程约定等方式，将投资者财务管理职权全部或者部分授予经营者。
　第十一条 小额贷款公司的经营者（以下简称经营者）按照规定行使下列财务管理职权：
　（一）执行国家有关小额贷款公司财务管理的规定；
　 （二）拟订内部财务管理制度、财务控制制度及贷款管理制度，经公司有权审批机构议定后报同级金融办备案，并具体组织实施；
　（三）组织财务预测，编制财务计划和财务预算草案，实施财务控制、分析和考核；组织实施利润分配等财务管理方案；在授权内审批财务事项；
　（四）缴纳各类税费；
　（五）执行国家有关职工劳动报酬和劳动保护的规定，依法缴纳社会保险费、住房公积金等，保障职工合法权益；
　（六）归集财务信息，依法组织编制和报送财务会计报告；
　（七）提请聘任或者解聘财务负责人；
　（八）配合有关机构依法实施的审计、评估和监督检查；
　（九）按照章程的规定，以及股东会或者董事会的要求，行使其他财务管理职权。
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第三章 资金筹集
　第十二条 小额贷款公司筹集资金，应当符合国家有关资本金管理的规定，根据发展战略和经营规划拟定筹资方案，履行规定的程序。
　 第十三条 小额贷款公司筹集的资本金，在持续经营期间，投资者除依法、依规进行转让外，不得以任何方式抽走。
　小额贷款公司在筹集资本金活动中，投资者缴付的出资额超出法定资本金的差额，计入资本公积；经投资者决议后，资本公积可以用于转增资本金。
　第十四条 小额贷款公司筹集资金，应当符合国家有关规定，明确筹资目的，考虑资金需求和债务风险，签订书面合同；小额贷款公司融入资金应符合陕西省小额贷款公司试点有关规定，并应适时合理调整负债结构，降低筹资成本。

第四章 资产运营

　第十五条 小额贷款公司应当统一管理资金账户，明确资金调度的条件、权限和程序。调度资金应当按照内部财务管理制度，依据有效合同和合法凭证办理手续，不得私存私放资金。
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　第十六条 小额贷款公司管理库存现金及其他形式的现金资产，应当满足流动性要求，并控制现金资产总量。