私人银行客户资产配置模版.docx

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私人银行客户资产配置模版
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一、客户分析
1、客户的根本情况
客户X总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子
目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公
二、市场的分析
在加息预期下，不管是存款、股市、外汇还是其他的理财方式，都应
该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大；5万以上资金可用
短期理财；长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算；买基金的
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话，可选择有实力的私募基金，在资金上比例配置以摊低风险，但投
资仍需慎重。今年，客户应该更为主动去理财，在追求收益稳健的同
时，构筑自己的投资组合。此外，私行客户还可以持有黄金、艺术收
藏品等抗通胀类型理财产品，以防止资产快速缩水。但是，将黄金作
为投资品种的比例应该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如
现金容易，因此可将投资比例控制在10%以内。
三、资产配置建议
1、主要资产类别
根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类，
投
资
需
求
投资类型投资目标投资特点代表性产品
收益通知存款、货币
类投
资
〔流
动性
需求
现金管理
〔〕
方便变现，满足客户中
短期资金需求，取得高
于存款利率的收益水
平
收益低，保证本金，
流动性高
市场基金、中银
日积月累、中银
安稳回报〔短
期〕、周末理财、
会聚宝、“多宝
强〕格〞
增值中银信富、中银
类投
资
〔流
动性
需求
财富保值
〔〕
以财产保值和稳健增
值为目的，承当较低的
投资风险
〔固定收益类为主〕
预期收益略高于同期
通货膨胀率，根本无
本金损失， 1年内无
流动性要求
集富、中银智
富、中银稳富、
中银创富、中银
安稳回报〔中长
期〕、债券基金、
弱〕国债、实物黄金
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中银进取、股票
财富增值
〔〕
以财富增值为目的，同
时承受较大风险
〔股权投资类为主〕
追求较高收益，投资
期限一般不少于1年
时间，可以承受局部
本金损失
型基金、混合型
基金、QDII基
金、信托方案、
券商集合理财、
纸黄金、黄金
“双向宝〞
财富创造
〔〕
以获取高收益为目的，
有较强的风险投资意
识，愿意承当较大的收
益波动
〔另类投资为主〕
追求高收益，可承受
较大的本金损失，投
资期限一般不少于2
年，期间无流动性需
求，愿意尝试新投资
品种
PE和PE基金、
红酒投资
黄金期权和黄
金递延交易、艺
术品投资
保障
类投
资
财富保障
〔〕
以人身和财产保障为
主要目的，在保证投资
资产平安性的同时，兼
顾资产盈利性
追求人身和财产的安
全性，重点考虑财富
的传承和转移，获取
平稳收益的同时，承
担较小本金损失风险
安康险、分红型
保险、万能型保
险、投资连接险
A---家庭应急金。作为家庭的一般应急支出，需要准备3—6
个月的资金，以便日常生活使用；
B---保险建议。首先考虑