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最正确理财模式
中国民间借贷P2P模式的现状和开展方向
P2P借贷模式的定义、起源及开展
P2p借贷模式指的是提供P2P借贷信息及相关效劳的平台，其中包括线上和线下两种类型。P2P即peer-to-peer或person-间金融已经成为助推中国经济开展不可或缺的一股重要力量。
民间借贷由于手续简便，下款时间快，作为银行贷款的一个重要补充，解决了很多企业资金的临时性需求，有力的支持了中小企业的经济投资，受到广阔中小微企业的欢迎。但有很多机构和个人高息揽储放贷吃息差，利息高达五分以上，使借贷关系形成恶性循环，很多老板要么钱收不回来资金链断裂跑路，要么使用非法手段进行催收将借款企业逼到绝路最终倒闭。近年来经济不断下行，担保公司老板和企业主跑路的消息不绝于耳，更有甚者某些地区全面放贷，致使地方经济空心化，最终导致崩盘，非常混乱！
民间借贷P2P模式的积极意义
民间借贷之所以长期处在灰色地带是因为很多从事这个行业的人或者机构承担着一定的法律风险，他们大多数以某个固定收益去向身边的亲戚朋友或不特定人群募集资金，然后以更高的利息去放贷，根本都涉嫌非法集资、非法经营两项罪名，所以一般不会大张旗鼓的宣传，根本都在地下操作。而P2P模式的出现，为借贷双方提供了一个直接对接的平台，平台的效劳商不吸储也不放贷，躲避了民间借贷的法律风险，为民间借贷阳光化提供了可靠的商业模式。
“高利贷〞之所以有一定的市场，一方面是因为能承受这个利率的借款客户确实各方面资信条件比较差，另一方面借贷信息存在一定的不对称，比价渠道较少。P2P借贷平台的增多，使借款人融资渠道越来越多，有了更多比价的时机，行业市场化程度提高，逐步回归至风险和收益成正比的行业规律。使一些优质的借款企业融资本钱越来越低，促进了企业财务及借贷关系的良性循环开展。
随着P2P借贷效劳平台的增多，不仅为资金需求方解决了融资难题，也为国内高资产净值客户提供了以出借为手段的理财模式。该种模式一般有房产作抵押，相比期市、汇市、股市、楼市、信托等理财渠道风险小很多，目前该模式处在市场培育初期，投资人享受改革创新的红利，收益相当可观。最近平安银行的委托理财巨亏事件，建设银行信托亏损逾半事件，地方政府融资平台过度融资事件等等，使得银监会表态叫停银行代售信托、基金、保险产品，财政部部长谢旭人强调地方财政不可以为地方融资平台进行担保。P2P理财模式随着这类机构的不断壮大被越来越多的投资人所接受，也将成为中国老百姓重要的理财渠道之一。
P2P借贷效劳平台不仅为借贷双方提供融资理财效劳，实现了资本的融通。同时也促进了中小微企业的开展，提升了地区经济活力。间接的带动了经济的开展，为地方政府增加税收和解决就业做出了突出的奉献。P2P线上模式又称P2P网络借贷效劳平台，一般没有抵押，由于资金门槛较低和较高的理财收益最近几年开展速度较快。但由于国内信用体系的不健全，开展受到了一定的制约，风险较大，不少企业如哈哈贷、贝尔创投等相继倒闭。
P2P线下模式国内又有三种分类，一种是以债权切割转让为手段实现资金配对，一般为信用贷款，金额较小，利率较高，采取高收益覆盖高不良的指导思想。由平台效劳商的法人代表或股东以个人名义先将资金借给借款人形成债权债务关系，然后再将该笔债权切割成多