银行合规文化建设.ppt

一、内涵
文化是有价值的创造活动，是核心价值的体现。
企业文化：企业的指导思想、经营哲学和管理风貌，包括价值标准、经营哲学、管理制度、思想教育、行为准则、道德规范、文化传统、风俗习惯以及企业形象等。
合规文化：
这些贷款申请人是由华运达公司法定代表人邹庆指使手下虚构的，并伪造了数百份收入证明，采用签订虚假房屋购买合同的手段，从中行骗取了贷款。
正是由三人严重不负责任，才让邹庆得手，造成严重损失，三人以国有企业人员失职罪追究刑事责任。
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浙江湖州“个人质押” 贷款案
浙江湖州某分理处先是违反“关联借记卡需要本人亲自办理”的规定，申办中行的长城多功能借记卡。
继而违反“多功能借记卡操作细则”中有关存款人申请办理自助质押贷款业务，需与中行签订多功能借记卡自助质押贷款协议书的规定，在未与存款人签订协议书的情况下，由本行员工代为办理。甚至在其再次提出办理此项业务时，分理处的上级单位提出要求本人到场办理并到场监督，但该分理处内外勾结欺骗监督人员。
存款人当天存入1000万，贷款900万。
在完成存贷指标的诱惑下，银行的事后监督成为走过场。
违规出具2000万的存款证明，
未及时上报案情，损失进一步扩大
最后查明涉案人员43人，涉案98资金笔，
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深圳发展银行15亿元问题贷款
深圳发展银行前行长及董事长牵涉一笔15亿元人民币的坏帐，已于05年被检查机关拘捕。
《商业银行法》列明：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。，
在该行内部审核意见中，各级审贷人员提出风险提示，本次授信规模相对于借款人和担保人实力而言过大，借款人承债能力和担保人担保能力不足。
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2006年房贷检查结果
针对主要银行部分分支机构截止06年6月末的房地产开发贷款和个人住房贷款业务
结果发现，涉及“假按揭”的贷款金额高达数十亿元，仅某家国有银行被查机构的涉嫌假按揭的贷款笔数就达4718笔，，占被 %
除假按揭，个人住房贷款还有许多问题：如抵押担保不落实；贷款期限和成数不合规定；贷款档案重要资料缺失、内容涂改、要素不齐全等问题；借款还款支出超出月收入的50%；超越权限审批发放贷款等等
2007年1月出台的《关于深入贯彻国家宏观调控政策切实加强房地产贷款管理的通知》，严厉批评银行贷款“三查”制度形同虚设，调查流于形式。一些房地产开发企业和中介机构通过假按揭、一房多贷、虚增注册资本、虚抬房价等手段套取银行贷款，有的甚至挪用流动资金贷款投资房地产项目开发，利用银行贷款囤积土地，扰乱房地产市场秩序，加大了银行信贷风险。
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银行业金融机构总体情况
2005年共查出金融机构违规金额7671亿元，处罚违规金融机构1205个，处理金融机构违规人员6826人
2006年查出违规金额30496亿元，处罚机构1104个，处分相关责任人7407人，取消高管人员资格243人。
2010年，审计署第7号、第8号、，主要存在违规经营和内部控制不到位，以及风险管理存在薄弱环节等问题，主要表现在向不符合贷款条件的企业和主体发放贷款，甚至违规操作等，特别是政府融资平台贷款管理存在薄弱环节。
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七、合规文化建设的必要性
(一)首先，培育合规文化、强化合规经营是对
金融企业的必然要求。
(二)其次，培育合规文化、强化合规经营是中小
金融机构又好又快发展的有力保证。
(三)再次，培育合规文化是预防案件风险和经营
风险的根本举措。
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八、中小金融机构合规文化建设的内容
合规创造价值
合规从高层做起
合规人人有责
主动合规
有效互动
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九、如何培育合规文化、强化合规经营
第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。
第二、建立健全合规管理组织机制。
第三、制订一套具有较强执行力的好制度。
第四、强化员工的合规培训。
第五、加强对合规经营的检查监管。
第六、建立有效的合规经营激励约束机制。
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十、关于合规管理部门的设置
合规管理部门：商业银行内设的专门负责合规管理的部门、团队或岗位。应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规部门。
设置方式：集中化模式；分散化模式。
合规部门应独立于银行业务经营活