村镇银行反洗钱年度报告.docx

XXXXf寸镇银行反洗钱XX年度报告
人民银行XXXX营管部：
按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我
单位上一年度反洗钱工作情况报告如下：
一、反洗钱工作整体情况及机构概况
我行于XX年X月XX日开业，从开业第一定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、
单据、业务函件和其他资料。
我行规定客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按
照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
（四）大额和可疑交易报告
我行判断可疑交易的标准如下：
、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
、法人、其他组织、个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频
繁发生大量资金收付。
、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
、提取偿还贷款，与其财务状况明显不符。
、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。
我行反洗钱系统对日常交易进行监测，弁抓取可疑交易及大额
交易数据，对于抓取的交易，由反洗钱操作岗进行初步分析甄别，弁进行添加补录。反洗钱审查岗人员每天进行复核检查，对于发现的问题，及时通知操作岗人员进行维护处理。
一年来，我行反洗钱系统抓取可疑交易共XXX笔，金额总计
XXXXH元；人民币大额交易共XXX笔，金额总计XXXX万元。通过对以上数据进行人工甄别，未发现涉嫌洗钱及上游犯罪事例或案例。
（五）对高风险业务的针对性措施
对高风险业务，我行坚持持续关注，了解业务的发展情况，加强调查，严格管理。同时针对风险程度，制定相应的对策。我行现阶段仅开通了存款、取款以及转账等业务，还未开通手机银行、网上银行、理财等高风险业务。
（六）开展反洗钱宣传情况
XXX炸XX月、XX月，我行开展了反洗钱宣传活动。在反洗钱宣传活动期间，我行及时向人民银行周至县支行报送计划、总结等资料，建立了反洗钱宣传长效化机制和日常宣传常态化机制。反洗钱宣传一是采用海报宣传和电子显示屏为宣传载体，滚动播放反洗
钱标语；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅；三是开展
乡镇设点宣传