《家庭理财规划》.doc

西南财经大学天府学院 第4小组
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西南财经大学天府学院
2013级《理财规划》作业
题目：理财规划
班级：2013级本科教学财务1班
组员姓名、学号：赵晨辰41305823
张远虹41305819
雷雨婷4总资产
618000
负债和资产净值
流动负债
贷款
350000
信用卡贷款
0
其他流动负债
0
流动负债总额
350000
长期负债
房屋抵押贷款
0
汽车贷款
0
其他长期负债
0
长期负债总额
0
总负债
350000
资产净值
268000
表1-4
现金流入（本月）
可支配（税后）收入
13000
存款利息
38
总现金流入
13015
现金流出（本月）
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房租/房屋抵押贷款
3000
有线电视
80
水电
260

300
食品杂货
3000
医疗保险和支出
42
衣服
1250
娱乐
500
其他
1000
总现金流出
9432
净现金流
568
表1-5
二、流动性管理
（一）背景介绍
随着第一阶段项目的完成，我们的家庭活动也随之开始了。对于一个家庭的管理是一项技术活，要合理规划家庭的生活开支并且要学会如何让包包里的钱更加充实，所以一个家庭的发展离不开每一个成员。只有大家共同努力才能拥有更美好的人生。在这一阶段中我们会完成我们的第一个目标，那就是分期付款买一辆价值100000元的车子，毕竟偶尔的家庭旅行也是必要的。除去正常的生活开支以外，还要对于剩余的钱进行合理的规划。由于每个人承受风险能力的不同，在根据数据的表明，我们对于短期投资选择了：把一部分钱存进银行（一部分定期存款，一部分活期存款），把一部分钱进行购买一个5年期的国债。而对于长期的投资我们选择了在下一个部分进行详细讲解。
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（二）、理财规划
1,、购买5年期国债
买国债最好是选择买凭证式国债和储蓄式国债，应为风险较小比较安全，而他们的购买期限一般为：1年期、3年期、5年期。其中1年期是指：1年后到期，国家通过银行返还本金和利息。而这两种国债的利率比同期银行的定期存款利率要高一些，所以很多人进行购买。而购买国债主要通过银行购买。如果在中途提前赎回，%作为手续费，并且按照持有国债时间长短分段计算利息。家里人通过某些关系在2016年1月13日购买了一个新发的记账式5年期国债。
图2-1
购买价值总额：10000元，国债利息：5年期：%
单位：元
2016年
2017年
2018年
2019年
2020年
2021年
国债利息
442
442
442
442
442
表2-1
5年后购买的国债还本付息共计：12210元
2、剩余的钱存入建设银行
在大多数人民群众心中都会认为银行是安全的，把钱存入银行是让人放心的，并且国家支持的银行基本是不会倒闭的。所以我们选择的另外一种理财便是存钱进银行，一部分存定期，一部分存活期。
图2-2
由于我们家准备在2018年购买一辆价值100000元人民币的小轿车，所以我们选择把初始的50000元人民币存入银行，存入方式是：整存整取2年定期。最后在2018年取出进行支付汽车的首款。然后我们会选择把剩余的闲钱存入银行的活期账户，以备不时之需。而我们将会在2018年存入一笔60000元的3年期定期存款，为我们之后的生活做一些打算。
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其中银行利息收入:2年定期年利率：% 3年定期年利率：% 活期利率：%
单位：元
2016年
2017年
2018年
2019年
2020年
定期存款
1125
1125
1650
1650
1650
活期存款
15
107
50
129
160
表2-2
3、购买小轿车
随着家庭存款的逐步增多，我们家决定在2018年购买一辆小轿车，小轿车价值100000元左右。而我们买的这辆小轿车是： 桑塔纳2015款， 。因为家庭情况的原因，我们选择分期付款购买，支付首款40000元，分5年（60期）还清。每年支付1400元的贷款费。以下是我们做的一个小调查截图：
图2-3
随着购买了小轿车相应的轿车费用也就产生了。（具本人观点：买车就是“赔钱货”，耗费太高。在给人们带来便利的同时也让享福的人们付出相应的代价）购买了小轿车我们家合计了一下对于每年的轿车支出达到 10000元左右：
单位：元
油费（9