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农村商业银行服务“三农”问题分析
国家高度重视“三农”问题，农村金融问题的出现，对我国农村经济发展形成制约，因此必须要注重这一问题的解决。在农村商业银行改制后，农村金融市场也更具活力，农村商业银行发展过程中，要落实服务“三农”，并农村商业银行服务“三农”问题分析
国家高度重视“三农”问题，农村金融问题的出现，对我国农村经济发展形成制约，因此必须要注重这一问题的解决。在农村商业银行改制后，农村金融市场也更具活力，农村商业银行发展过程中，要落实服务“三农”，并实现自身可持续发展，双重目标的实现对于农村商业银行的运行提出了更高的要求，在此种情况下，对农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题进行探究，具有一定现实意义。
一、农村商业银行服务“三农”与可持续发展问题
（一）信贷“脱农”现象出现，深度逐年弱化。就农村商业银行发展情况来看，在踏上商业化道路之后，不可完全采用原有农村信用社的经营模式与目标，而是要对经营目标进行调整，将商业化目标纳入其中，对经营模式进行转变，实现商业化经营与政策性信贷扶持有机结合起来，在可持续发展大环境下，农村商业银行对于农村金融的服务力度有所减弱，农村金融市场会出现资本流出的情况，农村商业服务在深度与广度上也暴露出一些问题，导致支农力度明显减弱。但从性质上来说，农村商业银行在商业化发展过程中必须要将经济成本与收益纳入考虑范围，这就导致农村商业银行信贷支农效果会受到逐利性的影响，甚至出现信贷“脱农”的情况。服务“三农”的深度就是指农村商业银行以农村低收入群体和社会底层群体为对象，对贷款进行发放，并提供金融服务。上述群体主要依靠农业生产和家庭作坊生产等来获得收入，资金需求额度相对较低。农村商业银行在改制后，逐渐偏离农村贫困地区，信贷支农深度明显弱化。
（二）信贷支农贷款降低整体资产质量，涉农贷款利率高且贷款方式单一。农村商业银行发展过程中，信贷支农政策性目标的主要措施在于，增加农村金融市场资金注入，以农户和小微企业为对象，加大资金扶持力度。但农村商业银行涉农贷款的发放，尽管增添了农村金融市场活力，但一定程度上束缚了自身发展，整体资产质量受到信贷支农贷款发放的影响而降低。农村商业银行为提高盈利水平并落实风险控制，不得已提高涉农贷款利率，这就使得农户贷款难度加大。并且涉农贷款在方式上表现出单一化特征，以担保贷款为主，抵押贷款方式较少，这就更加大了农户贷款难度。
二、农村商业银行服务“三农”与可持续发展的相关建议
（一）明确市场定位，加大信贷支农力度。在农村信用社改制后，农村商业银行得以形成和发展，但其本质和宗旨仍在于支农和服务“三农”，除此之外要凸显商业化特性，实现可持续发展。对于农村商业银行来说，必须要立足自身实际情况开展综合分析，对市场定位加以明确，要结合地方经济发展情况，为“三农”而服务，并支持小微企业发展。在信贷支农方面，要加大资金投放力度，全面提升深度与广度，以促进农村经济持续健康增长，促进农民收入的提高。
（二）拓展业务空间，创新支农金融产品。农村商业银行服务“三农”与可持续发展的过程中，要立足自身实际出发，对业务空间进行合理拓展，并对支农金融产品进行合理创新，为农村商业银行的健康发展提供内在支持。在这一方面，为确保贷款方式得到科