前海跨境融资优惠政策解读.doc

前海跨境融资优惠政策解读前海,全称深圳前海深港现代服务业合作区。截止2014年7月底,前海入驻企业已超万家!其中,金融企业占比超过60%,初步形成以创新金融为核心的现代服务业企业集群。为什么这么多企业争先恐后涌入前海?除了前海自身的区位优势外,前海具有哪些特殊的政策环境优势?本文将重点分析前海跨境融资的优惠政策。一、跨境人民币贷款(一)什么是前海跨境人民币贷款?前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金;符合条件的境内企业指在前海注册成立的,并在前海实际经营或投资的内资企业或外资企业。(二)前海跨境人民币贷款有哪些优势?1、内资企业无需申请外债额度。按照现行外债管理规定,内资企业是很难申请到外债额度的,而前海跨境人民币贷款新政,内资企业无需向外汇局申请额度,无疑是给内资企业融资拓展了一条新的阳光大道。2、境外融资成本低于境内。按照市场惯例,一般香港银行提供境内企业的1年期人民币贷款利率为4%-5%(如按4%贷款利率计算,%),融资成本明显低于境内。此外还有人民币融资规避汇率风险、利率不受人行基准限制、贷款期限双方协商确定等优势。。(注:,融资租赁企业可申请资本金9倍的跨境贷。)非金融机构:不得超过实缴资本*1倍*宏观审慎政策参数;金融机构:不得超过实缴资本**宏观审慎政策参数;(注:当前宏观审慎政策参数=1)贷款期限无限制一年(含)以上贷款用途区内企业经营,支持前海开发建设区内生产经营、区内项目建设和境外项目建设(三)前海跨境人民币贷款资金用途要求与限制跨境贷资金用途要求与限制:借款资金的用途要求符合前海产业目录要求,用于前海的建设与发展,优先支持进口及对外支付。借款资金不得投资有价证券/金融衍生品、不得购买非自用房产、不得用于委托贷款/购买理财产品。(四)交易结构跨境人民币贷款涉及到以下几个交易主体:前海注册企业(借款人)、境外贷款银行(目前为香港地区银行,未来将进一步放开其它地区)、境内结算银行(指深圳市银行业金融机构)、贷款监管机构(指深圳人行)。一般操作流程1、备案流程:1)前海企业向深圳市银行业金融机构提出融资需求,深圳市银行业金融机构与香港地区银行协商贷款合作事宜;如果前海企业与香港地区银行有直接合作关系,也可以直接与香港地区银行协商贷款事宜;2)授信方案商定后,香港地区银行对前海企业及项目进行尽责调查,出具贷款意向函;3)前海企业通过深圳市银行业金融机构向深圳人行递交前海跨境贷款备案资料;4)深圳人行出具《备案表》。2、提款及用款流程:1)企业与香港地区银行签订贷款合同,在深圳市银行业金融机构开立贷款专户,签订三方协议;2)企业向香港地区银行申请提款,并向深圳市银行业金融机构提交贷款流入资料;3)深圳市银行业金融机构按前海贷款有关规定审核资料后通知香港地区银行划款并完成入账手续;4)企业提供相关资料申请对外支付,深圳市银行业金融机构与香港地区银行审核通过后对外支付。3、还本付息流程:企业提供相关资料及完税证明后经深圳市银行业金融机构汇出资金,偿还贷款本息。(五)跨境人民币贷款担保问题本文提到的交易模