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2009年第10期区域金融研究 ,2009
(总第440期) Journal of Regional Financial Research General
金融危机背景下商业银行房地产信贷风险防范
周盛誉
(中国工商银行广西区分行,广西南宁 530022)
摘要:在美国次贷危机引发的金融危机不断蔓延和中国房地产市场处于深度调整的复杂形势下,国内商业银行所面临的
房地产信贷风险日益凸显,应采取如下的房地产信贷风险管理措施:实行房地产信贷总量控制和严格客户、项目分类管理;
坚持房地产开发贷款封闭管理,严防信贷资金挪用;完善房地产贷款风险监控机制和加强抵押品价值管理。
关键词:金融危机;房地产;信贷风险
中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1674-5477(2009)10-0052-03
一、2009年上半年我国房地产市场状况概述 %,,房屋新开
工面积、土地购置面积以及完成开发土地面积同比仍不同
2008年,由美国次贷危机引发的金融危机导致国际经程度地出现下降。这表明房地产行业还只是处于加速去库
济金融形势进一步恶化,我国经济增速出现下行压力, 存化阶段,本轮的行业调整仍未结束。因此,商业银行不
房地产市场总体上呈现出销售低迷、价格回落、发展趋能忽视对房地产信贷风险的防范。
缓的态势。全国房地产开发景气指数(简称“国房景气
二、当前商业银行房地产信贷面临的主要风险
指数”)连续13个月环比回落,至2008年12月该指数为
及原因分析
,,处于“不景气”区
间。2008年下半年以来,国家和部分地方政府出台了减免(一)房地产信贷非理性增长
契税、降低贷款利率、加大公积金贷款扶持力度等多项措经过城镇住房体制改革,我国的商品房供求已经完
施。2009年5月27日,中央政府决定调整房地产等11个行业全市场化,大多数居民通过商品房市场购买住房,房地产
投资项目资本金比例,政策鼓励意图非常明显,对房地产开发和销售由追求利润最大化的开发商承担。房地产开发
业特别是开发企业形成重大利好消息。这些激励政策有力以开发商拥有的土地储备为基础进行。从房地产开发商
推动了房地产市场的持续回暖。的视角看,谁拥有土地,谁就拥有财富,谁就是市场的
2009年6月,全国楼市整体回暖态势渐趋明朗,表现领先者。房地产开发商取得土地,一是从一级市场“招拍
为销售面积大幅回升、价格环比持续上涨,国房景气指数挂”,二是土地二级市场转让。不论哪种方式,政府“有
初步企稳。,比3月份提高形的手”都掌握着土地的供应。市场可以调节商品房市场
,是该指数17个月以来首次回升,标志着全国房地的供应,却不能影响土地供应,土地开发的时间和规模都
产开发综合发展水平开始止跌反弹;至2009年6月份,国完全由政府控制,制度因素带来了土地非市场化和商品房
,,表现为土地供应不能满足市场的需求。由
点。2009年1-%,其于目前国内尚不规范的土地供应,商品房